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Educador financiero comunitario
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\u00bfQu\u00e9 pasar\u00eda si tus ingresos se detuvieran repentinamente? \u00bfTe resultar\u00eda dif\u00edcil pagar lo esencial? \u00bfY si surgiera un gasto inesperado, como una factura m\u00e9dica? \u00bfPodr\u00edas pagarla? Muchas personas recurren al cr\u00e9dito para llegar a fin de mes en tiempos dif\u00edciles. Si bien puede ser un alivio temporal, podr\u00eda salirte caro, ya que se acumulan intereses en tu saldo si no puedes pagarlo en su totalidad. Adem\u00e1s, puede ser dif\u00edcil realizar los pagos mensuales.<\/p>\n
Un fondo de ahorro para emergencias le ayudar\u00e1 a ser autosuficiente y a cubrir sus gastos si tiene un gasto inesperado o si sus ingresos se reducen o desaparecen sin depender del cr\u00e9dito. El tama\u00f1o del fondo debe basarse en el tama\u00f1o de su familia, sus gastos y su nivel de comodidad personal. La mayor\u00eda de los planificadores financieros recomiendan reservar el equivalente a entre tres y seis meses de gastos b\u00e1sicos.<\/p>\n
Guardar ahorros en tu cuenta corriente no suele ser buena idea, ya que podr\u00edas sentirte tentado a gastarlos prematuramente. Entonces, \u00bfd\u00f3nde puedes colocarlos? Un riesgo m\u00ednimo de inversi\u00f3n y un f\u00e1cil acceso son los aspectos m\u00e1s importantes para un fondo de emergencia; si bien una alta rentabilidad es buena, no es una prioridad. Aqu\u00ed tienes algunas recomendaciones para mantener tus ahorros seguros (y debajo de la cama no es una de ellas).<\/p>\n
Deposita tu efectivo y realiza retiros en cualquier momento sin pagar penalizaciones. (Sin embargo, tienes un l\u00edmite en la cantidad de retiros que puedes hacer). Las cuentas de ahorro est\u00e1n aseguradas por la FDIC (para bancos) o la NCUA (para cooperativas de cr\u00e9dito), por lo que no perder\u00e1s tu dinero (se aplican l\u00edmites) incluso si tu instituci\u00f3n financiera quiebra. A cambio de total liquidez y estabilidad, las cuentas de ahorro suelen ofrecer una rentabilidad de inversi\u00f3n muy baja.<\/p>\n
Las cuentas de dep\u00f3sito del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro, pero la tasa de inter\u00e9s es variable, no fija, y suele ser m\u00e1s alta. Est\u00e1n aseguradas y pueden ofrecer privilegios limitados para emitir cheques.<\/p>\n
Los fondos mutuos del mercado monetario invierten en obligaciones de deuda a corto plazo, como letras del Tesoro y certificados de dep\u00f3sito. Si bien suelen ser seguros, no est\u00e1n asegurados ni ofrecen garant\u00eda contra p\u00e9rdidas.<\/p>\n
Los CD est\u00e1n asegurados y suelen ofrecer una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta que las cuentas de ahorro o las cuentas de dep\u00f3sito del mercado monetario. El inconveniente es que, si retira dinero del CD antes de su vencimiento, suele tener que pagar una penalizaci\u00f3n por retiro anticipado. Esto puede ser problem\u00e1tico para un fondo de emergencia, ya que no se sabe cu\u00e1ndo se necesitar\u00e1 el dinero. Aun as\u00ed, puede ser una buena opci\u00f3n si el inter\u00e9s adicional que se obtiene, en comparaci\u00f3n con otras opciones, es mayor que la penalizaci\u00f3n.<\/p>\n
Las letras del Tesoro son obligaciones de deuda del gobierno estadounidense con vencimiento a un a\u00f1o o menos. Se venden en subasta y su rendimiento depende de cu\u00e1nto menos valor nominal tenga al comprarlas. Aunque no est\u00e1n aseguradas, son una inversi\u00f3n bastante segura. Despu\u00e9s de todo, \u00a1el gobierno siempre puede imprimir m\u00e1s dinero para cumplir con sus obligaciones! Si necesita cobrarlas antes de su vencimiento, tiene la opci\u00f3n de venderlas, pero es mejor no depender completamente de las letras del Tesoro para su fondo de emergencia, ya que no necesariamente recibir\u00e1 su dinero de inmediato.<\/p>\n