Es com\u00fan hablar de los ingresos anuales deseados para la jubilaci\u00f3n como un porcentaje de sus ingresos actuales. Dependiendo de con qui\u00e9n hable, ese porcentaje podr\u00eda ser de entre 60% y 90%, o incluso m\u00e1s. El atractivo de este enfoque reside en su simplicidad y en que se basa en un an\u00e1lisis bastante sensato: sus ingresos actuales sustentan su estilo de vida actual, por lo que tomarlos y reducirlos en un porcentaje espec\u00edfico para reflejar que habr\u00e1 ciertos gastos que ya no tendr\u00e1 que asumir (por ejemplo, impuestos sobre la n\u00f3mina) le permitir\u00e1, en teor\u00eda, mantener su estilo de vida actual.<\/p>\n
El problema con este enfoque es que no tiene en cuenta tu situaci\u00f3n espec\u00edfica. Si planeas viajar mucho durante tu jubilaci\u00f3n, por ejemplo, podr\u00edas necesitar f\u00e1cilmente el 100% (o m\u00e1s) de tus ingresos actuales para cubrir tus gastos. Est\u00e1 bien usar un porcentaje de tus ingresos actuales como referencia, pero conviene analizar todos tus gastos actuales en detalle y pensar seriamente en c\u00f3mo cambiar\u00e1n con el tiempo a medida que te jubilas.<\/p>\n
Proyecte sus gastos de jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h5>\nSus ingresos anuales durante la jubilaci\u00f3n deber\u00edan ser suficientes (o m\u00e1s que suficientes) para cubrir sus gastos. Por eso, estimar esos gastos es fundamental en la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n. Sin embargo, puede resultarle dif\u00edcil identificar todos sus gastos y proyectar cu\u00e1nto gastar\u00e1 en cada \u00e1rea, especialmente si la jubilaci\u00f3n a\u00fan est\u00e1 lejos. Para ayudarle a empezar, aqu\u00ed tiene algunos gastos comunes de jubilaci\u00f3n:<\/p>\n
\n- Comida y ropa<\/li>\n
- Vivienda: Pagos de alquiler o hipoteca, impuestos sobre la propiedad, seguro de propietarios, mantenimiento y reparaciones de la propiedad.<\/li>\n
- Servicios: gas, electricidad, agua, tel\u00e9fono, televisi\u00f3n por cable.<\/li>\n
- Transporte: Pagos del autom\u00f3vil, seguro de autom\u00f3vil, gasolina, mantenimiento y reparaciones, transporte p\u00fablico.<\/li>\n
- Seguros: m\u00e9dicos, dentales, de vida, de discapacidad y de cuidados a largo plazo.<\/li>\n
- Costos de atenci\u00f3n m\u00e9dica no cubiertos por el seguro: deducibles, copagos, medicamentos recetados<\/li>\n
- Impuestos: Impuesto sobre la renta federal y estatal, impuesto sobre las ganancias de capital<\/li>\n
- Deudas: pr\u00e9stamos personales, pr\u00e9stamos comerciales, pagos de tarjetas de cr\u00e9dito<\/li>\n
- Educaci\u00f3n: Gastos universitarios de hijos o nietos<\/li>\n
- Regalos: caritativos y personales<\/li>\n
- Ahorros e inversiones: contribuciones a cuentas IRA, anualidades y otras cuentas de inversi\u00f3n<\/li>\n
- Recreaci\u00f3n: viajes, salir a cenar, pasatiempos, actividades de ocio.<\/li>\n
- Cuidado de usted mismo, de sus padres o de otras personas: costos de un hogar de ancianos, un asistente de salud a domicilio u otro tipo de vida asistida<\/li>\n
- Varios: Cuidado personal, mascotas, membres\u00edas de clubes.<\/li>\n<\/ul>\n
No olvide que el costo de vida aumentar\u00e1 con el tiempo. La tasa de inflaci\u00f3n anual promedio de los \u00faltimos 20 a\u00f1os ha sido de aproximadamente 2.5%*. Y tenga en cuenta que sus gastos de jubilaci\u00f3n pueden cambiar de un a\u00f1o a otro. Por ejemplo, podr\u00eda liquidar la hipoteca de su casa o la educaci\u00f3n de sus hijos al principio de su jubilaci\u00f3n. Otros gastos, como la atenci\u00f3n m\u00e9dica y los seguros, pueden aumentar con la edad. Para protegerse de estas variables, incluya un margen de seguridad en sus estimaciones (siempre es mejor ser conservador). Por \u00faltimo, solicite la ayuda de un profesional financiero para que sus estimaciones sean lo m\u00e1s precisas y realistas posible.<\/p>\n
Decide cu\u00e1ndo te jubilar\u00e1s<\/strong><\/h5>\nPara determinar sus necesidades totales de jubilaci\u00f3n, no puede simplemente estimar cu\u00e1ntos ingresos anuales necesita. Tambi\u00e9n debe estimar cu\u00e1nto tiempo estar\u00e1 jubilado. \u00bfPor qu\u00e9? Cuanto m\u00e1s larga sea su jubilaci\u00f3n, m\u00e1s a\u00f1os de ingresos necesitar\u00e1 para financiarla. La duraci\u00f3n de su jubilaci\u00f3n depender\u00e1 en parte de cu\u00e1ndo planea jubilarse. Esta importante decisi\u00f3n generalmente gira en torno a sus objetivos personales y situaci\u00f3n financiera. Por ejemplo, podr\u00eda verse jubil\u00e1ndose a los 50 a\u00f1os para aprovechar al m\u00e1ximo su jubilaci\u00f3n. Quiz\u00e1s un mercado de valores en auge o un generoso paquete de jubilaci\u00f3n anticipada lo hagan posible. Si bien es excelente tener la flexibilidad de elegir cu\u00e1ndo jubilarse, es importante recordar que jubilarse a los 50 a\u00f1os terminar\u00e1 cost\u00e1ndole mucho m\u00e1s que jubilarse a los 65.<\/p>\n
Calcule su esperanza de vida<\/strong><\/h5>\nLa edad a la que te jubilas no es el \u00fanico factor que determina cu\u00e1nto tiempo estar\u00e1s jubilado. El otro factor importante es tu esperanza de vida. Todos esperamos vivir hasta una edad avanzada, pero una vida m\u00e1s larga significa que tendr\u00e1s a\u00fan m\u00e1s a\u00f1os de jubilaci\u00f3n para financiar. Incluso podr\u00edas correr el riesgo de agotar tus ahorros y otras fuentes de ingresos. Para protegerte de ese riesgo, necesitar\u00e1s estimar tu esperanza de vida. Puedes usar estad\u00edsticas gubernamentales, tablas de seguros de vida o una calculadora de esperanza de vida para obtener una estimaci\u00f3n razonable de cu\u00e1nto tiempo vivir\u00e1s. Los expertos basan estas estimaciones en tu edad, g\u00e9nero, raza, salud, estilo de vida, ocupaci\u00f3n e historia familiar. Pero recuerda, estas son solo estimaciones. No hay forma de predecir cu\u00e1nto tiempo vivir\u00e1s realmente, pero con la esperanza de vida en aumento, probablemente sea mejor asumir que vivir\u00e1s m\u00e1s de lo esperado.<\/p>\n
Identifique sus fuentes de ingresos de jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h5>\nUna vez que tenga una idea de sus necesidades de ingresos para la jubilaci\u00f3n, el siguiente paso es evaluar su preparaci\u00f3n para satisfacerlas. En otras palabras, \u00bfqu\u00e9 fuentes de ingresos para la jubilaci\u00f3n tendr\u00e1 a su disposici\u00f3n? Su empleador podr\u00eda ofrecerle una pensi\u00f3n tradicional con beneficios mensuales. Adem\u00e1s, es probable que pueda contar con el Seguro Social para cubrir una parte de sus ingresos de jubilaci\u00f3n. Para obtener una estimaci\u00f3n de sus beneficios del Seguro Social, visite el sitio web de la Administraci\u00f3n del Seguro Social (www.ssa.gov). Otras fuentes de ingresos para la jubilaci\u00f3n pueden incluir un plan 401(k) u otro plan de jubilaci\u00f3n, cuentas individuales de jubilaci\u00f3n (IRA), anualidades y otras inversiones. La cantidad de ingresos que reciba de estas fuentes depender\u00e1 de la cantidad que invierta, la tasa de rendimiento de la inversi\u00f3n y otros factores. Finalmente, si planea trabajar durante la jubilaci\u00f3n, sus ingresos laborales ser\u00e1n otra fuente de ingresos.<\/p>\n
Compensar cualquier d\u00e9ficit de ingresos<\/strong><\/h5>\nSi tiene suerte, sus ingresos previstos ser\u00e1n m\u00e1s que suficientes para financiar incluso una jubilaci\u00f3n prolongada. Pero \u00bfqu\u00e9 pasa si parece que no le alcanzar\u00e1? No se asuste: probablemente pueda tomar medidas para cubrir la diferencia. Un profesional financiero puede ayudarle a encontrar la mejor manera de hacerlo, pero aqu\u00ed tiene algunas sugerencias:<\/p>\n
No olvide que el costo de vida aumentar\u00e1 con el tiempo. La tasa de inflaci\u00f3n anual promedio de los \u00faltimos 20 a\u00f1os ha sido de aproximadamente 2.5%*. Y tenga en cuenta que sus gastos de jubilaci\u00f3n pueden cambiar de un a\u00f1o a otro. Por ejemplo, podr\u00eda liquidar la hipoteca de su casa o la educaci\u00f3n de sus hijos al principio de su jubilaci\u00f3n. Otros gastos, como la atenci\u00f3n m\u00e9dica y los seguros, pueden aumentar con la edad. Para protegerse de estas variables, incluya un margen de seguridad en sus estimaciones (siempre es mejor ser conservador). Por \u00faltimo, solicite la ayuda de un profesional financiero para que sus estimaciones sean lo m\u00e1s precisas y realistas posible.<\/p>\n
Decide cu\u00e1ndo te jubilar\u00e1s<\/strong><\/h5>\nPara determinar sus necesidades totales de jubilaci\u00f3n, no puede simplemente estimar cu\u00e1ntos ingresos anuales necesita. Tambi\u00e9n debe estimar cu\u00e1nto tiempo estar\u00e1 jubilado. \u00bfPor qu\u00e9? Cuanto m\u00e1s larga sea su jubilaci\u00f3n, m\u00e1s a\u00f1os de ingresos necesitar\u00e1 para financiarla. La duraci\u00f3n de su jubilaci\u00f3n depender\u00e1 en parte de cu\u00e1ndo planea jubilarse. Esta importante decisi\u00f3n generalmente gira en torno a sus objetivos personales y situaci\u00f3n financiera. Por ejemplo, podr\u00eda verse jubil\u00e1ndose a los 50 a\u00f1os para aprovechar al m\u00e1ximo su jubilaci\u00f3n. Quiz\u00e1s un mercado de valores en auge o un generoso paquete de jubilaci\u00f3n anticipada lo hagan posible. Si bien es excelente tener la flexibilidad de elegir cu\u00e1ndo jubilarse, es importante recordar que jubilarse a los 50 a\u00f1os terminar\u00e1 cost\u00e1ndole mucho m\u00e1s que jubilarse a los 65.<\/p>\n
Calcule su esperanza de vida<\/strong><\/h5>\nLa edad a la que te jubilas no es el \u00fanico factor que determina cu\u00e1nto tiempo estar\u00e1s jubilado. El otro factor importante es tu esperanza de vida. Todos esperamos vivir hasta una edad avanzada, pero una vida m\u00e1s larga significa que tendr\u00e1s a\u00fan m\u00e1s a\u00f1os de jubilaci\u00f3n para financiar. Incluso podr\u00edas correr el riesgo de agotar tus ahorros y otras fuentes de ingresos. Para protegerte de ese riesgo, necesitar\u00e1s estimar tu esperanza de vida. Puedes usar estad\u00edsticas gubernamentales, tablas de seguros de vida o una calculadora de esperanza de vida para obtener una estimaci\u00f3n razonable de cu\u00e1nto tiempo vivir\u00e1s. Los expertos basan estas estimaciones en tu edad, g\u00e9nero, raza, salud, estilo de vida, ocupaci\u00f3n e historia familiar. Pero recuerda, estas son solo estimaciones. No hay forma de predecir cu\u00e1nto tiempo vivir\u00e1s realmente, pero con la esperanza de vida en aumento, probablemente sea mejor asumir que vivir\u00e1s m\u00e1s de lo esperado.<\/p>\n
Identifique sus fuentes de ingresos de jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h5>\nUna vez que tenga una idea de sus necesidades de ingresos para la jubilaci\u00f3n, el siguiente paso es evaluar su preparaci\u00f3n para satisfacerlas. En otras palabras, \u00bfqu\u00e9 fuentes de ingresos para la jubilaci\u00f3n tendr\u00e1 a su disposici\u00f3n? Su empleador podr\u00eda ofrecerle una pensi\u00f3n tradicional con beneficios mensuales. Adem\u00e1s, es probable que pueda contar con el Seguro Social para cubrir una parte de sus ingresos de jubilaci\u00f3n. Para obtener una estimaci\u00f3n de sus beneficios del Seguro Social, visite el sitio web de la Administraci\u00f3n del Seguro Social (www.ssa.gov). Otras fuentes de ingresos para la jubilaci\u00f3n pueden incluir un plan 401(k) u otro plan de jubilaci\u00f3n, cuentas individuales de jubilaci\u00f3n (IRA), anualidades y otras inversiones. La cantidad de ingresos que reciba de estas fuentes depender\u00e1 de la cantidad que invierta, la tasa de rendimiento de la inversi\u00f3n y otros factores. Finalmente, si planea trabajar durante la jubilaci\u00f3n, sus ingresos laborales ser\u00e1n otra fuente de ingresos.<\/p>\n
Compensar cualquier d\u00e9ficit de ingresos<\/strong><\/h5>\nSi tiene suerte, sus ingresos previstos ser\u00e1n m\u00e1s que suficientes para financiar incluso una jubilaci\u00f3n prolongada. Pero \u00bfqu\u00e9 pasa si parece que no le alcanzar\u00e1? No se asuste: probablemente pueda tomar medidas para cubrir la diferencia. Un profesional financiero puede ayudarle a encontrar la mejor manera de hacerlo, pero aqu\u00ed tiene algunas sugerencias:<\/p>\n
La edad a la que te jubilas no es el \u00fanico factor que determina cu\u00e1nto tiempo estar\u00e1s jubilado. El otro factor importante es tu esperanza de vida. Todos esperamos vivir hasta una edad avanzada, pero una vida m\u00e1s larga significa que tendr\u00e1s a\u00fan m\u00e1s a\u00f1os de jubilaci\u00f3n para financiar. Incluso podr\u00edas correr el riesgo de agotar tus ahorros y otras fuentes de ingresos. Para protegerte de ese riesgo, necesitar\u00e1s estimar tu esperanza de vida. Puedes usar estad\u00edsticas gubernamentales, tablas de seguros de vida o una calculadora de esperanza de vida para obtener una estimaci\u00f3n razonable de cu\u00e1nto tiempo vivir\u00e1s. Los expertos basan estas estimaciones en tu edad, g\u00e9nero, raza, salud, estilo de vida, ocupaci\u00f3n e historia familiar. Pero recuerda, estas son solo estimaciones. No hay forma de predecir cu\u00e1nto tiempo vivir\u00e1s realmente, pero con la esperanza de vida en aumento, probablemente sea mejor asumir que vivir\u00e1s m\u00e1s de lo esperado.<\/p>\n
Identifique sus fuentes de ingresos de jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h5>\nUna vez que tenga una idea de sus necesidades de ingresos para la jubilaci\u00f3n, el siguiente paso es evaluar su preparaci\u00f3n para satisfacerlas. En otras palabras, \u00bfqu\u00e9 fuentes de ingresos para la jubilaci\u00f3n tendr\u00e1 a su disposici\u00f3n? Su empleador podr\u00eda ofrecerle una pensi\u00f3n tradicional con beneficios mensuales. Adem\u00e1s, es probable que pueda contar con el Seguro Social para cubrir una parte de sus ingresos de jubilaci\u00f3n. Para obtener una estimaci\u00f3n de sus beneficios del Seguro Social, visite el sitio web de la Administraci\u00f3n del Seguro Social (www.ssa.gov). Otras fuentes de ingresos para la jubilaci\u00f3n pueden incluir un plan 401(k) u otro plan de jubilaci\u00f3n, cuentas individuales de jubilaci\u00f3n (IRA), anualidades y otras inversiones. La cantidad de ingresos que reciba de estas fuentes depender\u00e1 de la cantidad que invierta, la tasa de rendimiento de la inversi\u00f3n y otros factores. Finalmente, si planea trabajar durante la jubilaci\u00f3n, sus ingresos laborales ser\u00e1n otra fuente de ingresos.<\/p>\n
Compensar cualquier d\u00e9ficit de ingresos<\/strong><\/h5>\nSi tiene suerte, sus ingresos previstos ser\u00e1n m\u00e1s que suficientes para financiar incluso una jubilaci\u00f3n prolongada. Pero \u00bfqu\u00e9 pasa si parece que no le alcanzar\u00e1? No se asuste: probablemente pueda tomar medidas para cubrir la diferencia. Un profesional financiero puede ayudarle a encontrar la mejor manera de hacerlo, pero aqu\u00ed tiene algunas sugerencias:<\/p>\n
Si tiene suerte, sus ingresos previstos ser\u00e1n m\u00e1s que suficientes para financiar incluso una jubilaci\u00f3n prolongada. Pero \u00bfqu\u00e9 pasa si parece que no le alcanzar\u00e1? No se asuste: probablemente pueda tomar medidas para cubrir la diferencia. Un profesional financiero puede ayudarle a encontrar la mejor manera de hacerlo, pero aqu\u00ed tiene algunas sugerencias:<\/p>\n
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