{"id":3798,"date":"2023-03-29T13:00:57","date_gmt":"2023-03-29T20:00:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pcfcu.org\/blog\/wealth-wednesday-whats-the-difference-between-a-fixed-annuity-and-a-variable-annuity\/"},"modified":"2025-07-03T18:32:01","modified_gmt":"2025-07-04T01:32:01","slug":"miercoles-de-riqueza-cual-es-la-diferencia-entre-una-anualidad-fija-y-una-anualidad-variable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pcfcu.org\/es\/blog\/miercoles-de-riqueza-cual-es-la-diferencia-entre-una-anualidad-fija-y-una-anualidad-variable\/","title":{"rendered":"Mi\u00e9rcoles de riqueza: \u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre una anualidad fija y una anualidad variable?"},"content":{"rendered":"
Una anualidad es un contrato con una compa\u00f1\u00eda de seguros en el que se realizan uno o m\u00e1s pagos a cambio de un flujo de ingresos futuro durante la jubilaci\u00f3n. Los fondos de una anualidad se acumulan con impuestos diferidos, independientemente del tipo que se seleccione. Dado que no se pagan impuestos sobre el crecimiento de la anualidad hasta su retiro, este instrumento financiero se ha convertido en una forma atractiva de acumular fondos para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
Las anualidades pueden ser inmediatas o diferidas y pueden proporcionar rendimientos fijos o variables.<\/p>\n
Anualidad fija diferida<\/strong><\/h5>\n
Una anualidad fija diferida es un contrato basado en un seguro que puede financiarse con un pago \u00fanico o mediante pagos regulares. Los contratos de anualidades fijas se emiten con tasas de inter\u00e9s m\u00ednimas garantizadas. Si bien la tasa puede ajustarse, nunca debe ser inferior a la tasa m\u00ednima garantizada especificada en el contrato. Esta tasa garantizada act\u00faa como un l\u00edmite m\u00ednimo para proteger al titular del contrato de per\u00edodos de tasas de inter\u00e9s bajas.<\/p>\n
Los fondos de su anualidad fija pueden acumularse y generar intereses durante la fase de acumulaci\u00f3n. No tiene que pagar impuestos sobre los intereses generados hasta que los retire. Al posponer los impuestos mientras sus fondos se acumulan, mantiene una mayor parte de su dinero trabajando y creciendo para usted en lugar de pagar impuestos actuales. Esto significa que una anualidad puede ayudarle a acumular m\u00e1s a largo plazo que una inversi\u00f3n gravable. Las ganancias que se retiran se gravan como ingresos ordinarios. Las anualidades fijas ofrecen una opci\u00f3n para un flujo de ingresos que podr\u00eda durar toda la vida. Las garant\u00edas de los contratos de anualidades fijas dependen de la solidez financiera y la capacidad de pago de reclamaciones de la compa\u00f1\u00eda de seguros emisora.<\/p>\n
Renta fija inmediata<\/strong><\/h5>\n
Normalmente, una anualidad inmediata se financia con una prima global abonada a la compa\u00f1\u00eda de seguros, y los pagos de la anualidad de la aseguradora comienzan en un plazo de 30 d\u00edas o pueden diferirse hasta 12 meses. Los pagos pueden ser mensuales, trimestrales, anuales o semestrales por un per\u00edodo garantizado o de por vida, seg\u00fan lo estipulado en el contrato. Solo la parte correspondiente a los intereses de cada pago se considera renta imponible. El resto se considera una devoluci\u00f3n del capital y est\u00e1 exento de impuestos sobre la renta.<\/p>\n
Anualidad variable diferida<\/strong><\/h5>\n
Una anualidad variable es un contrato que ofrece rendimientos fluctuantes (variables) en lugar de fijos. La caracter\u00edstica principal de una anualidad variable es que usted puede controlar c\u00f3mo la compa\u00f1\u00eda de seguros invierte sus primas. Por lo tanto, usted decide cu\u00e1nto riesgo quiere asumir y tambi\u00e9n asume el riesgo de la inversi\u00f3n.<\/p>\n
La mayor\u00eda de los contratos de anualidades variables ofrecen diversas carteras gestionadas profesionalmente, llamadas "subcuentas" (u opciones de inversi\u00f3n), que invierten en acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario, as\u00ed como en inversiones equilibradas. Algunas de sus aportaciones pueden depositarse en una cuenta con una tasa de rendimiento fija. Sus primas se distribuir\u00e1n entre las subcuentas que seleccione.<\/p>\n
A diferencia de una anualidad fija, que paga una tasa de rendimiento fija, el valor de un contrato de anualidad variable se basa en el rendimiento de las subcuentas de inversi\u00f3n que seleccione. El valor de estas subcuentas fluct\u00faa seg\u00fan las condiciones del mercado, y el capital puede ser mayor o menor que el costo original al momento de la amortizaci\u00f3n.<\/p>\n
Las anualidades variables ofrecen la doble ventaja de la flexibilidad de inversi\u00f3n y la posibilidad de diferir el pago de impuestos. Los impuestos sobre todos los intereses, dividendos y ganancias de capital se difieren hasta que se realicen los retiros.<\/p>\n
Cuando decide recibir ingresos de su anualidad, puede elegir entre un pago \u00fanico, un pago fijo o un pago variable. La parte de las ganancias de la anualidad estar\u00e1 sujeta al impuesto sobre la renta ordinario cuando comience a recibir ingresos y podr\u00eda estar sujeta a cargos por rescate, adem\u00e1s de una multa del impuesto federal sobre la renta 10% si se realiza antes de los 59 a\u00f1os y medio. Tambi\u00e9n podr\u00edan aplicarse cargos por rescate durante los primeros a\u00f1os del contrato.<\/p>\n
Las anualidades tienen limitaciones contractuales, comisiones y cargos, que pueden incluir cargos por riesgo de mortalidad y gastos, cargos por venta y rescate, comisiones por gesti\u00f3n de inversiones, comisiones administrativas y cargos por beneficios opcionales. Las anualidades no est\u00e1n garantizadas por la FDIC ni por ninguna otra agencia gubernamental; no son dep\u00f3sitos de ning\u00fan banco ni asociaci\u00f3n de ahorros, ni est\u00e1n garantizadas ni avaladas por ellos. Cualquier garant\u00eda depende de la solidez financiera y la capacidad de pago de reclamaciones de la compa\u00f1\u00eda de seguros emisora.<\/p>\n
Las rentas variables se venden mediante prospecto. Considere detenidamente los objetivos de inversi\u00f3n, los riesgos, los cargos y los gastos antes de invertir. Puede obtener el prospecto, que contiene esta y otra informaci\u00f3n sobre el contrato de renta variable y las opciones de inversi\u00f3n subyacentes, a trav\u00e9s de su asesor financiero. Aseg\u00farese de leerlo detenidamente antes de decidir si invertir.<\/p>\nMelod\u00eda Bliss Consultor financiero Servicios financieros CUSO, LP* 858-426-1601 ext. 3189 360-968-9797 celular mbliss.cfsinvest@pcfcu.org<\/figcaption><\/figure>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
![\"Una](\"https:\/\/www.pcfcu.org\/wp-content\/uploads\/Profile-Pic-150x150.jpg\")