La mayor\u00eda de las ofertas de jubilaci\u00f3n anticipada incluyen una indemnizaci\u00f3n por despido basada en su salario anual y a\u00f1os de servicio en la empresa. Por ejemplo, su empleador podr\u00eda ofrecerle una o dos semanas de salario (o incluso un mes de salario) por cada a\u00f1o de servicio. Aseg\u00farese de que la indemnizaci\u00f3n sea suficiente para que pueda pasar a la siguiente etapa de su vida. Adem\u00e1s, aseg\u00farese de comprender las opciones de pago disponibles. Podr\u00eda recibir una indemnizaci\u00f3n global e invertir el dinero para generar ingresos o usarlo para cubrir gastos importantes. O bien, podr\u00eda diferir los pagos durante varios a\u00f1os para distribuir su impuesto sobre la renta.<\/p>\n<\/div>\n
Si su empleador tiene un plan de pensiones tradicional, los beneficios de jubilaci\u00f3n que recibe del plan se basan en su edad, a\u00f1os de servicio y salario anual. Por lo general, debe trabajar hasta la edad de jubilaci\u00f3n normal de su empresa (generalmente 65 a\u00f1os) para recibir los beneficios m\u00e1ximos. Esto significa que puede recibir beneficios menores si acepta una oferta de jubilaci\u00f3n anticipada. La diferencia entre esta pensi\u00f3n reducida y una pensi\u00f3n completa podr\u00eda ser considerable, ya que los beneficios de la pensi\u00f3n suelen acumularse m\u00e1s r\u00e1pido a medida que se acerca la jubilaci\u00f3n. Sin embargo, su empleador puede proporcionarle beneficios de pensi\u00f3n mayores hasta que pueda comenzar a cobrar el Seguro Social a los 62 a\u00f1os. O bien, su empleador podr\u00eda aumentar sus beneficios de pensi\u00f3n agregando a\u00f1os a su edad, tiempo de servicio o ambos. Estos tipos de incentivos para la pensi\u00f3n son caracter\u00edsticas clave que debe buscar en la oferta de su empleador, especialmente si una pensi\u00f3n reducida no le proporciona suficientes ingresos.<\/p>\n<\/div>\n
\u00bfLa oferta de jubilaci\u00f3n anticipada de su empleador incluye cobertura m\u00e9dica para usted y su familia? De no ser as\u00ed, considere otras opciones de seguro m\u00e9dico, como COBRA, una p\u00f3liza privada, cobertura para dependientes a trav\u00e9s del plan patrocinado por el empleador de su c\u00f3nyuge o una p\u00f3liza de seguro m\u00e9dico individual a trav\u00e9s de un Mercado de Seguros M\u00e9dicos estatal o federal. Dado que sus costos de atenci\u00f3n m\u00e9dica probablemente aumentar\u00e1n con la edad, una oferta sin cobertura m\u00e9dica podr\u00eda no ser conveniente si estas otras opciones no est\u00e1n disponibles o son demasiado caras. Incluso si la oferta incluye cobertura m\u00e9dica, aseg\u00farese de comprenderla y evaluarla. \u00bfTendr\u00e1 cobertura de por vida, o al menos hasta que sea elegible para Medicare? \u00bfEs la cobertura adecuada y asequible (algunos empleadores pueden reducir los beneficios o aumentar las primas para los jubilados anticipados)? Si la cobertura de su empleador no satisface sus necesidades de seguro m\u00e9dico, podr\u00eda cubrir la carencia con otro seguro.<\/p>\n<\/div>\n
Algunas ofertas de jubilaci\u00f3n anticipada incluyen un seguro de vida patrocinado por el empleador. Esto puede ayudarle a cubrir sus necesidades de seguro de vida, y la cobertura probablemente no le cueste mucho (o nada). Sin embargo, la cobertura continua del empleador suele ser limitada (por ejemplo, un a\u00f1o de cobertura equivalente a su salario anual) o incluso no estar disponible. Esto podr\u00eda no ser un problema si ya cuenta con suficiente seguro de vida en otro lugar o si tiene estabilidad financiera y no necesita un seguro de vida. De lo contrario, compare sus necesidades con el costo de contratar una p\u00f3liza individual. Tambi\u00e9n podr\u00eda convertir parte de su antigua cobertura del empleador en una p\u00f3liza individual, aunque la prima ser\u00e1 m\u00e1s alta que cuando trabajaba.<\/p>\n
Adem\u00e1s, una buena oferta de jubilaci\u00f3n anticipada puede incluir otras ventajas. Su empleador podr\u00eda brindarle a usted y a otros jubilados anticipados asistencia para la planificaci\u00f3n financiera. Esto puede ser \u00fatil si se siente abrumado por todos los problemas financieros que conlleva la jubilaci\u00f3n anticipada. Su empleador tambi\u00e9n podr\u00eda ofrecerle asistencia para la inserci\u00f3n laboral y ayudarle a encontrar otro empleo. Si tiene opciones sobre acciones de la empresa, su empleador podr\u00eda darle m\u00e1s tiempo para ejercerlas. Tambi\u00e9n podr\u00edan estar disponibles otros beneficios, como asistencia educativa. Consulte con su empleador para saber exactamente qu\u00e9 incluye su oferta.<\/p>\n<\/div>\n
Para decidir si debe aceptar una oferta de jubilaci\u00f3n anticipada, no basta con fijarse en la oferta en s\u00ed. Debe considerar su situaci\u00f3n financiera general. \u00bfPuede permitirse jubilarse anticipadamente? Incluso si pudiera, \u00bfpodr\u00eda alcanzar todas sus metas de jubilaci\u00f3n? Estas son preguntas dif\u00edciles que un profesional financiero deber\u00eda ayudarle a resolver, pero usted mismo puede tomar algunas medidas b\u00e1sicas.<\/p>\n
Identifique sus fuentes de ingresos para la jubilaci\u00f3n y el monto anual que puede esperar de cada una. Luego, calcule sus gastos anuales de jubilaci\u00f3n (sin olvidar los impuestos y la inflaci\u00f3n) y aseg\u00farese de que sus ingresos sean m\u00e1s que suficientes para cubrirlos. Quiz\u00e1s acepte la oferta de su empleador y probablemente a\u00fan pueda disfrutar del estilo de vida de jubilaci\u00f3n que desea. Pero recuerde que estas son solo estimaciones. Cree un colch\u00f3n de ahorros por si sus gastos aumentan, sus ingresos disminuyen o vive m\u00e1s de lo esperado.<\/p>\n
Si cree que no puede permitirse una jubilaci\u00f3n anticipada, quiz\u00e1s sea mejor no aceptar la oferta de su empleador. Cuanto m\u00e1s tiempo trabaje, m\u00e1s corta ser\u00e1 su jubilaci\u00f3n y menos dinero necesitar\u00e1 para financiarla. Trabajar m\u00e1s tiempo tambi\u00e9n puede permitirle ahorrar m\u00e1s en sus cuentas IRA, planes de jubilaci\u00f3n e inversiones. Sin embargo, si realmente desea jubilarse anticipadamente, tomar decisiones inteligentes puede ayudarle a superar los obst\u00e1culos. Intente reducir o eliminar algunos de sus gastos de jubilaci\u00f3n. Considere un enfoque m\u00e1s agresivo para invertir. Consiga un trabajo a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales. Por \u00faltimo, considere optar por recibir los beneficios del Seguro Social anticipadamente a los 62 a\u00f1os, pero recuerde que su beneficio mensual ser\u00e1 menor si lo hace.<\/p>\n<\/div>\n
Es posible que se vea obligado a aceptar una oferta de jubilaci\u00f3n anticipada, aunque no pueda permit\u00edrsela. Una forma de compensar la diferencia entre lo que recibe de su paquete de jubilaci\u00f3n anticipada y su antiguo sueldo es buscar un nuevo trabajo, pero eso no significa que tenga que abandonar su antiguo trabajo por una nueva carrera. Puede empezar por averiguar si su antiguo empleador le contratar\u00eda como consultor. O bien, puede que le gustar\u00eda convertir lo que antes era solo un pasatiempo en una segunda profesi\u00f3n. Siempre existe la posibilidad de encontrar un empleo a tiempo completo o parcial en una nueva empresa.<\/p>\n
Sin embargo, para un empleado con 20 a\u00f1os de servicio en la misma empresa, la perspectiva de buscar trabajo puede ser aterradora. Si lleva mucho tiempo fuera del mercado laboral, es posible que no se sienta c\u00f3modo ni tenga experiencia en promocionarse para un nuevo empleo. Algunas empresas ofrecen orientaci\u00f3n profesional para ayudar a los empleados a reincorporarse al mercado laboral. Si su empresa no ofrece este servicio, le recomendamos buscar empresas de recolocaci\u00f3n profesional y organizaciones sin fines de lucro en su zona que se ocupen de la transici\u00f3n profesional.<\/p>\n
Nota: Muchas ofertas de jubilaci\u00f3n anticipada incluyen acuerdos de no competencia u ofrecen incentivos econ\u00f3micos con la condici\u00f3n de que acepte no trabajar para la competencia. Sin embargo, generalmente podr\u00e1 trabajar para un nuevo empleador y seguir recibiendo su pensi\u00f3n y dem\u00e1s beneficios del plan de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<\/div>\n
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