Es el efecto de "bola de nieve". En pocas palabras, la capitalizaci\u00f3n le genera ganancias sobre sus ganancias reinvertidas. Cuanto m\u00e1s tiempo deje que su dinero trabaje para usted, m\u00e1s emocionantes ser\u00e1n las cifras. Por ejemplo, imagine una inversi\u00f3n de $10,000 con una tasa de rendimiento anual del 8%. En 20 a\u00f1os, suponiendo que no haya retiros, su inversi\u00f3n de $10,000 crecer\u00eda a $46,610. En 25 a\u00f1os, crecer\u00eda a $68,485, una ganancia del 47% con respecto a la cifra de 20 a\u00f1os. Despu\u00e9s de 30 a\u00f1os, su cuenta totalizar\u00eda $100,627. (Por supuesto, este es un ejemplo hipot\u00e9tico que no refleja el rendimiento de ninguna inversi\u00f3n espec\u00edfica).<\/p>\n
Este sencillo ejemplo tambi\u00e9n asume que no se pagan impuestos durante el proceso, por lo que todo el dinero permanece invertido. Este ser\u00eda el caso de una cuenta individual de jubilaci\u00f3n con impuestos diferidos o un plan de jubilaci\u00f3n calificado. Las ganancias compuestas de los d\u00f3lares de impuestos diferidos son la principal raz\u00f3n por la que los expertos recomiendan financiar completamente todas las cuentas y planes de jubilaci\u00f3n con ventajas fiscales disponibles.<\/p>\n
Si bien deber\u00eda revisar su cartera peri\u00f3dicamente, la cuesti\u00f3n es que el dinero que deja solo en una inversi\u00f3n ofrece el potencial de una rentabilidad significativa con el tiempo. Con el tiempo a su favor, no tiene que buscar grandes \u00e9xitos en sus inversiones para tener \u00e9xito.<\/p>\n<\/div>\n
Superar la volatilidad del mercado parece sencillo, \u00bfverdad? Pero \u00bfqu\u00e9 pasa si has invertido $10,000 en bolsa y el precio de la acci\u00f3n cae dr\u00e1sticamente un d\u00eda? En teor\u00eda, has perdido una fortuna, contrarrestando el valor de la capitalizaci\u00f3n que intentas conseguir. Es dif\u00edcil mantenerse firme.<\/p>\n
Es innegable que el mercado financiero puede ser vol\u00e1til. Aun as\u00ed, es importante recordar dos cosas. Primero, cuanto m\u00e1s tiempo mantenga una cartera de inversiones diversificada, m\u00e1s probabilidades tendr\u00e1 de reducir el riesgo y mejorar sus oportunidades de ganancia. Si bien el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, la tendencia a largo plazo del mercado burs\u00e1til ha sido hist\u00f3ricamente alcista. Tenga en cuenta su horizonte temporal al establecer su plan de inversi\u00f3n. Para los activos que utilizar\u00e1 pronto, es posible que no tenga tiempo para esperar a que el mercado se estabilice y deber\u00eda considerar inversiones dise\u00f1adas para proteger su capital. Por el contrario, piense a largo plazo para objetivos que est\u00e1n a muchos a\u00f1os vista.<\/p>\n
En segundo lugar, durante cualquier per\u00edodo de turbulencia econ\u00f3mica o del mercado, algunas categor\u00edas de activos e inversiones individuales han sido hist\u00f3ricamente menos vol\u00e1tiles que otras. Las fluctuaciones en el precio de los bonos, por ejemplo, generalmente han sido menos dr\u00e1sticas que las de las acciones. Si bien la diversificaci\u00f3n por s\u00ed sola no puede garantizar ganancias ni proteger contra posibles p\u00e9rdidas, puede minimizar el riesgo diversificando sus inversiones entre diversas clases de activos, as\u00ed como diferentes tipos de activos dentro de cada clase.<\/p>\n<\/div>\n
La asignaci\u00f3n de activos es el proceso mediante el cual se distribuye el dinero entre varias categor\u00edas de inversiones, generalmente denominadas clases de activos. Las tres clases de activos m\u00e1s comunes son acciones, bonos y efectivo o alternativas al efectivo, como los fondos del mercado monetario. Tambi\u00e9n se utiliza el t\u00e9rmino "clases de activos" para referirse a subcategor\u00edas, como acciones de crecimiento agresivo, acciones de crecimiento a largo plazo, acciones internacionales, bonos gubernamentales (estadounidenses, estatales y locales), bonos corporativos de alta calidad, bonos corporativos de baja calidad y bonos municipales libres de impuestos. Una asignaci\u00f3n b\u00e1sica de activos probablemente incluir\u00eda al menos acciones, bonos (o fondos mutuos de acciones y bonos) y efectivo o alternativas al efectivo.<\/p>\n
Hay dos razones principales por las que la asignaci\u00f3n de activos es importante. En primer lugar, la combinaci\u00f3n de clases de activos que posee es un factor importante \u2014algunos dicen que el m\u00e1s importante, con diferencia\u2014 a la hora de determinar el rendimiento general de su cartera de inversiones. En otras palabras, la decisi\u00f3n b\u00e1sica sobre c\u00f3mo distribuir su dinero entre acciones, bonos y efectivo puede ser m\u00e1s importante que su posterior elecci\u00f3n de inversiones espec\u00edficas.<\/p>\n
En segundo lugar, al dividir su inversi\u00f3n entre clases de activos que no responden a las mismas fuerzas del mercado de la misma manera al mismo tiempo, puede ayudar a minimizar los efectos de la volatilidad del mercado y, al mismo tiempo, maximizar sus posibilidades de rentabilidad a largo plazo. Idealmente, si sus inversiones en una clase tienen un rendimiento bajo, los activos de otra clase podr\u00edan tener un mejor rendimiento. Cualquier ganancia en esta \u00faltima puede ayudar a compensar las p\u00e9rdidas en la primera y a minimizar su impacto general en su cartera.<\/p>\n<\/div>\n
Al elegir una asignaci\u00f3n de activos, deber\u00e1 considerar la rapidez con la que podr\u00eda necesitar convertir una inversi\u00f3n en efectivo sin perder el capital (su inversi\u00f3n inicial). En general, cuanto antes necesite su dinero, m\u00e1s prudente ser\u00e1 mantenerlo en inversiones cuyos precios se mantengan relativamente estables. Por ejemplo, debe evitar una situaci\u00f3n en la que necesite usar r\u00e1pidamente el dinero inmovilizado en una inversi\u00f3n cuyo precio est\u00e9 actualmente a la baja.<\/p>\n
Por lo tanto, sus decisiones de inversi\u00f3n deben tener en cuenta qu\u00e9 tan pronto planea usar su dinero. Si necesitar\u00e1 el dinero dentro de los pr\u00f3ximos uno a tres a\u00f1os, puede considerar mantenerlo en un fondo del mercado monetario u otra alternativa de efectivo cuyo objetivo sea proteger su inversi\u00f3n inicial. Su tasa de rendimiento puede ser menor que la posible con inversiones m\u00e1s vol\u00e1tiles como las acciones, pero respirar\u00e1 m\u00e1s tranquilo sabiendo que el capital que invirti\u00f3 est\u00e1 relativamente seguro y r\u00e1pidamente disponible, sin preocuparse por las condiciones del mercado en un d\u00eda determinado. Por el contrario, si tiene un horizonte temporal largo, por ejemplo, si est\u00e1 invirtiendo para una jubilaci\u00f3n que est\u00e1 a muchos a\u00f1os de distancia, es posible que pueda invertir un mayor porcentaje de sus activos en algo que podr\u00eda tener cambios de precio m\u00e1s dr\u00e1sticos, pero que tambi\u00e9n podr\u00eda tener un mayor potencial de crecimiento a largo plazo.<\/p>\n
Nota:<\/span>\u00a0Antes de invertir en un fondo mutuo, considere sus objetivos de inversi\u00f3n, riesgos, cargos y gastos, todos ellos descritos en el prospecto disponible en el fondo. Analice la informaci\u00f3n detenidamente antes de invertir. Recuerde que una inversi\u00f3n en un fondo del mercado monetario no est\u00e1 asegurada ni garantizada por la Corporaci\u00f3n Federal de Seguro de Dep\u00f3sitos (FDIC) ni por ninguna otra agencia gubernamental. Si bien el fondo busca preservar el valor de su inversi\u00f3n a $1 por acci\u00f3n, es posible perder dinero al invertir en \u00e9l.<\/span><\/p>\n<\/div>\n El promedio del costo en d\u00f3lares es un m\u00e9todo para acumular acciones de una inversi\u00f3n mediante la compra de una cantidad fija en d\u00f3lares a intervalos regulares durante un per\u00edodo prolongado. Cuando el precio es alto, su inversi\u00f3n fija en d\u00f3lares permite comprar menos; cuando los precios son bajos, la misma inversi\u00f3n en d\u00f3lares permitir\u00e1 comprar m\u00e1s acciones. Una inversi\u00f3n regular fija en d\u00f3lares deber\u00eda resultar en un precio promedio por acci\u00f3n menor que el que obtendr\u00eda comprando una cantidad fija de acciones en cada intervalo de inversi\u00f3n. Un plan de ahorro en el lugar de trabajo, como un plan 401(k), que deduce la misma cantidad de cada n\u00f3mina y la invierte a trav\u00e9s del plan, es uno de los ejemplos m\u00e1s conocidos de promedio del costo en d\u00f3lares en acci\u00f3n.<\/p>\n Recuerde que, al igual que con cualquier estrategia de inversi\u00f3n, el promedio del costo en d\u00f3lares no le garantiza ganancias ni le protege contra p\u00e9rdidas si el mercado est\u00e1 a la baja. Para maximizar los posibles efectos del promedio del costo en d\u00f3lares, tambi\u00e9n debe evaluar su capacidad para seguir invirtiendo incluso cuando el mercado est\u00e9 a la baja.<\/p>\n Una alternativa al promedio del costo en d\u00f3lares ser\u00eda intentar predecir el mercado para predecir c\u00f3mo fluctuar\u00e1 el precio de las acciones en los pr\u00f3ximos meses y as\u00ed poder invertir al m\u00e1ximo en el punto m\u00e1s bajo. Sin embargo, predecir el mercado suele ser una especulaci\u00f3n poco rentable. La disciplina de la inversi\u00f3n regular es una estrategia mucho m\u00e1s manejable y tiene la ventaja adicional de automatizar el proceso.<\/p>\n<\/div>\n A menos que planee confiar en la suerte, el \u00e9xito a largo plazo de su cartera depender\u00e1 de su revisi\u00f3n peri\u00f3dica. Quiz\u00e1s las condiciones econ\u00f3micas hayan cambiado las perspectivas de una inversi\u00f3n en particular o de toda una clase de activos. Adem\u00e1s, sus circunstancias cambian con el tiempo, y su asignaci\u00f3n de activos deber\u00e1 reflejar esos cambios. Por ejemplo, a medida que se acerca a la jubilaci\u00f3n, podr\u00eda decidir aumentar su asignaci\u00f3n a inversiones menos vol\u00e1tiles o que le proporcionen un flujo constante de ingresos.<\/p>\n Otra raz\u00f3n para revisar peri\u00f3dicamente su cartera: sus diversas inversiones probablemente se revalorizar\u00e1n a diferentes ritmos, lo que modificar\u00e1 su asignaci\u00f3n de activos sin que usted tenga que hacer nada. Por ejemplo, si inicialmente opt\u00f3 por una combinaci\u00f3n de 80% y 20% de inversiones en acciones y bonos, podr\u00eda descubrir que, despu\u00e9s de varios a\u00f1os, el valor total de su cartera se ha dividido en 88% y 12% (por el contrario, si las acciones no han tenido un buen rendimiento, podr\u00eda tener una proporci\u00f3n de 70% y 30% de acciones y bonos en este ejemplo hipot\u00e9tico). Debe revisar su cartera peri\u00f3dicamente para ver si necesita volver a su asignaci\u00f3n original.<\/p>\nPromedio del costo en d\u00f3lares: invertir de manera constante y frecuente<\/strong><\/h5>\n
Compre y mantenga, no compre y olvide<\/strong><\/h5>\n
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