{"id":3846,"date":"2023-05-31T14:00:50","date_gmt":"2023-05-31T21:00:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pcfcu.org\/blog\/wealth-wednesday-saving-for-retirement-and-a-childs-education-at-the-same-time\/"},"modified":"2025-07-03T18:32:11","modified_gmt":"2025-07-04T01:32:11","slug":"miercoles-de-riqueza-ahorrar-para-la-jubilacion-y-la-educacion-de-los-hijos-al-mismo-tiempo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pcfcu.org\/es\/blog\/miercoles-de-riqueza-ahorrar-para-la-jubilacion-y-la-educacion-de-los-hijos-al-mismo-tiempo\/","title":{"rendered":"Mi\u00e9rcoles de riqueza: Ahorrar para la jubilaci\u00f3n y la educaci\u00f3n de los hijos al mismo tiempo"},"content":{"rendered":"
Quiere jubilarse c\u00f3modamente cuando llegue el momento. Tambi\u00e9n quiere ayudar a su hijo a ir a la universidad. \u00bfC\u00f3mo compaginar ambas cosas? Lo cierto es que ahorrar para su jubilaci\u00f3n y la educaci\u00f3n de su hijo al mismo tiempo puede ser un desaf\u00edo. Pero no se desanime: podr\u00eda alcanzar ambos objetivos si toma decisiones inteligentes ahora.<\/p>\n
Conozca cu\u00e1les son sus necesidades financieras<\/h4>\n
El primer paso es determinar sus necesidades financieras para cada objetivo. Responder las siguientes preguntas puede ayudarle a empezar:<\/p>\n
Para la jubilaci\u00f3n:<\/h5>\n
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\u00bfCuantos a\u00f1os faltan para jubilarse?<\/li>\n
\u00bfSu empresa ofrece un plan de jubilaci\u00f3n o de pensiones patrocinado por el empleador? \u00bfParticipa usted? De ser as\u00ed, \u00bfcu\u00e1l es su saldo? \u00bfPuede estimar cu\u00e1l ser\u00e1 su saldo al jubilarse?<\/li>\n
\u00bfCu\u00e1nto espera recibir en beneficios del Seguro Social? (Una forma de obtener un estimado de sus futuros beneficios del Seguro Social es usar las calculadoras de beneficios disponibles en el sitio web de la Administraci\u00f3n del Seguro Social, www.ssa.gov. Tambi\u00e9n puede crear una cuenta de "Mi Seguro Social" para ver su Estado de Cuenta del Seguro Social en l\u00ednea. Su estado de cuenta contiene un registro detallado de sus ingresos, as\u00ed como estimaciones de sus beneficios de jubilaci\u00f3n, de sobreviviente y por discapacidad).<\/li>\n
\u00bfQu\u00e9 nivel de vida espera tener al jubilarse? Por ejemplo, \u00bfquiere viajar mucho o se conformar\u00e1 con quedarse en un lugar y vivir de forma m\u00e1s sencilla?<\/li>\n
\u00bfUsted o su c\u00f3nyuge esperan trabajar a tiempo parcial durante la jubilaci\u00f3n?<\/li>\n<\/ul>\n
Para la universidad:<\/h5>\n
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\u00bfCu\u00e1ntos a\u00f1os faltan para que tu hijo empiece la universidad?<\/li>\n
\u00bfSu hijo asistir\u00e1 a una universidad p\u00fablica o privada? \u00bfCu\u00e1l es el costo estimado?<\/li>\n
\u00bfTiene m\u00e1s de un hijo para quien desea ahorrar?<\/li>\n
\u00bfTiene su hijo alguna habilidad acad\u00e9mica, atl\u00e9tica o art\u00edstica especial que pueda conducir a una beca?<\/li>\n
\u00bfEspera que su hijo califique para recibir ayuda financiera?<\/li>\n
Hay muchas calculadoras en l\u00ednea disponibles para ayudarle a predecir sus necesidades de ingresos de jubilaci\u00f3n y las necesidades de financiaci\u00f3n universitaria de su hijo.<\/li>\n<\/ul>\n
Descubra cu\u00e1nto puede ahorrar cada mes<\/h4>\n
Una vez que conozca sus necesidades financieras, el siguiente paso es determinar cu\u00e1nto puede ahorrar cada mes. Para ello, deber\u00e1 preparar un presupuesto familiar detallado que incluya todos sus ingresos y gastos. Sin embargo, tenga en cuenta que la cantidad que puede ahorrar puede variar seg\u00fan sus circunstancias. Una vez que haya determinado la cantidad en d\u00f3lares, deber\u00e1 decidir c\u00f3mo distribuir sus fondos.<\/p>\n
La jubilaci\u00f3n tiene prioridad<\/h4>\n
Aunque la universidad es sin duda una meta importante, probablemente deber\u00edas concentrarte en tu jubilaci\u00f3n si tienes fondos limitados. Con las generosas pensiones corporativas pr\u00e1cticamente en el pasado, la responsabilidad de financiar tu jubilaci\u00f3n recae principalmente sobre ti. Pero si esperas a que tu hijo est\u00e9 en la universidad para empezar a ahorrar, perder\u00e1s a\u00f1os de potencial crecimiento con impuestos diferidos y capitalizaci\u00f3n de tu dinero. Recuerda, tu hijo siempre puede ir a la universidad con pr\u00e9stamos (o incluso con becas), \u00a1pero los pr\u00e9stamos para la jubilaci\u00f3n no existen!<\/p>\n
Si es posible, ahorre para su jubilaci\u00f3n y la universidad de su hijo al mismo tiempo<\/h4>\n
Lo ideal es que intentes alcanzar ambos objetivos a la vez. Cuanto m\u00e1s dinero puedas ahorrar ahora para los gastos universitarios, menos dinero necesitar\u00e1n pedir prestado t\u00fa o tu hijo m\u00e1s adelante. Incluso si solo puedes destinar una peque\u00f1a cantidad al fondo universitario de tu hijo, digamos $50 o $100 al mes, te sorprender\u00e1 lo mucho que puedes acumular a lo largo de los a\u00f1os. Por ejemplo, si ahorras $100 al mes y ganas 8% al a\u00f1o, tendr\u00e1s $18,415 en el fondo universitario de tu hijo despu\u00e9s de 10 a\u00f1os. (Este ejemplo es solo ilustrativo y no representa una inversi\u00f3n espec\u00edfica. La rentabilidad de la inversi\u00f3n fluctuar\u00e1 y no se puede garantizar).<\/p>\n
Si no est\u00e1 seguro de c\u00f3mo distribuir sus fondos entre la jubilaci\u00f3n y la universidad, un planificador financiero profesional podr\u00eda ayudarle. Esta persona tambi\u00e9n puede ayudarle a seleccionar las inversiones adecuadas para cada objetivo. Recuerde que el hecho de que persiga ambos objetivos al mismo tiempo no significa necesariamente que las mismas inversiones sean adecuadas. Puede ser conveniente abordar cada objetivo por separado.<\/p>\n
\u00a1Ayuda! No puedo cumplir ambos objetivos.<\/h4>\n
Si las cifras indican que no puede costear la educaci\u00f3n de su hijo ni jubilarse con el estilo de vida que esperaba, probablemente tendr\u00e1 que hacer algunos sacrificios. Aqu\u00ed tiene algunas sugerencias:<\/p>\n
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Aplazar la jubilaci\u00f3n: cuanto m\u00e1s trabajes, m\u00e1s dinero ganar\u00e1s y m\u00e1s tarde necesitar\u00e1s recurrir a tus ahorros para la jubilaci\u00f3n.<\/li>\n
Trabajar a tiempo parcial durante la jubilaci\u00f3n.<\/li>\n
Reduzca su nivel de vida ahora o durante la jubilaci\u00f3n: Quiz\u00e1s pueda ajustar sus h\u00e1bitos de gasto ahora para tener dinero m\u00e1s adelante. O bien, podr\u00eda considerar recortar gastos durante la jubilaci\u00f3n.<\/li>\n
Aumente sus ingresos ahora: puede considerar aumentar sus horas en su trabajo actual, buscar otro trabajo con mejor salario, aceptar un segundo trabajo o hacer que su c\u00f3nyuge que anteriormente se quedaba en casa regrese a la fuerza laboral.<\/li>\n
Invierta de forma m\u00e1s agresiva: Si le quedan varios a\u00f1os para jubilarse o ir a la universidad, podr\u00eda ganar m\u00e1s dinero invirtiendo de forma m\u00e1s agresiva (pero recuerde que las inversiones agresivas implican un mayor riesgo de p\u00e9rdida). Tenga en cuenta que ninguna estrategia de inversi\u00f3n garantiza el \u00e9xito.<\/li>\n
Espere que su hijo contribuya con m\u00e1s dinero a la universidad: a pesar de sus mejores esfuerzos, su hijo puede necesitar solicitar pr\u00e9stamos estudiantiles o trabajar a tiempo parcial para ganar dinero para la universidad.<\/li>\n
Env\u00ede a su hijo a una universidad m\u00e1s econ\u00f3mica: Quiz\u00e1s haya so\u00f1ado con que su hijo siga sus pasos y asista a una universidad de la Ivy League. Sin embargo, a menos que le concedan una beca, quiz\u00e1s deba reducir sus expectativas. No se sienta culpable: una universidad de artes liberales menos conocida o una universidad estatal podr\u00edan brindarle a su hijo una educaci\u00f3n de calidad similar a un costo mucho menor.<\/li>\n
Piense en otras formas creativas de reducir los costos de educaci\u00f3n: su hijo podr\u00eda asistir a una universidad local y vivir en casa para ahorrar en alojamiento y comida, inscribirse en un programa acelerado para graduarse en tres a\u00f1os en lugar de cuatro, aprovechar una educaci\u00f3n cooperativa donde las pasant\u00edas pagas se alternan con los cursos, o posponer la universidad por un a\u00f1o o dos y trabajar para ganar dinero para la universidad.<\/li>\n<\/ul>\n
\u00bfSe pueden utilizar las cuentas de jubilaci\u00f3n para ahorrar para la universidad?<\/h4>\n
S\u00ed. \u00bfDeber\u00edan serlo? Depende de las circunstancias de su familia. La mayor\u00eda de los asesores financieros desaconsejan pagar la universidad con fondos de una cuenta de jubilaci\u00f3n; tambi\u00e9n desaconsejan usar los fondos de jubilaci\u00f3n para la educaci\u00f3n universitaria de un hijo si al hacerlo se queda sin fondos durante sus a\u00f1os de jubilaci\u00f3n. Sin embargo, puede recurrir a sus cuentas de jubilaci\u00f3n para ayudar a pagar los gastos universitarios si lo necesita. Con las cuentas IRA, puede retirar dinero sin penalizaci\u00f3n para gastos universitarios, incluso si es menor de 59 a\u00f1os y medio (aunque puede haber consecuencias fiscales sobre la renta por el dinero que retire). Pero con un plan de jubilaci\u00f3n patrocinado por el empleador, como un 401(k) o un 403(b), generalmente pagar\u00e1 una penalizaci\u00f3n 10% por cualquier retiro realizado antes de cumplir los 59 a\u00f1os y medio (55 o 50 en algunos casos), incluso si el dinero se usa para gastos universitarios. Tambi\u00e9n puede haber consecuencias fiscales sobre la renta. (Consulte con el administrador de su plan para ver qu\u00e9 opciones de retiro tiene disponibles en su plan de jubilaci\u00f3n patrocinado por el empleador).<\/p>\nMelod\u00eda Bliss Consultor financiero Servicios financieros CUSO, LP* 858-426-1601 ext. 3189 360-968-9797 celular mbliss.cfsinvest@pcfcu.org<\/figcaption><\/figure>\n
Esta publicaci\u00f3n se public\u00f3 en colaboraci\u00f3n con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.<\/em><\/p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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