{"id":3916,"date":"2023-10-27T19:00:41","date_gmt":"2023-10-28T02:00:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pcfcu.org\/blog\/financial-fitness-horror-stories-begin-with-high-cost-lending\/"},"modified":"2025-07-03T18:32:22","modified_gmt":"2025-07-04T01:32:22","slug":"las-historias-de-terror-sobre-la-aptitud-financiera-comienzan-con-prestamos-de-alto-costo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pcfcu.org\/es\/blog\/las-historias-de-terror-sobre-la-aptitud-financiera-comienzan-con-prestamos-de-alto-costo\/","title":{"rendered":"Aptitud financiera: Las historias de terror comienzan con pr\u00e9stamos de alto costo"},"content":{"rendered":"

\u00bfSin cr\u00e9dito? No hay problema.<\/em>\u00a0Los anuncios est\u00e1n por todas partes, y los prestamistas abusivos suelen acechar en la sombra. Desafortunadamente, estos anuncios tan atractivos dificultan la identificaci\u00f3n de los delincuentes, ya que atraen a v\u00edctimas desprevenidas a su oscura red de deudas. La facilidad de esta opci\u00f3n de financiaci\u00f3n de alto costo puede ser tentadora para alguien con un historial crediticio deteriorado que busca una soluci\u00f3n r\u00e1pida a sus problemas financieros. Con frecuencia, los anuncios obligan a los consumidores a acelerar sus plazos de compra o a a\u00f1adir un pago mensual que supera su capacidad. Comisiones elevadas, tasas de inter\u00e9s elevadas y anuncios atractivos que prometen "solucionar" los problemas financieros son formas en que los prestamistas abusivos se aprovechan de los consumidores vulnerables que sienten que no pueden acceder a alternativas financieras saludables.<\/p>\n

Existen alternativas a los pr\u00e9stamos abusivos, pero puede ser dif\u00edcil encontrar la mejor opci\u00f3n ante el trauma de una crisis financiera o la tentaci\u00f3n de una soluci\u00f3n f\u00e1cil. La gratificaci\u00f3n instant\u00e1nea o las compras impulsivas pueden ser costosas. Si se financia una compra grande, como muebles o electrodom\u00e9sticos, sin una emergencia, existe la opci\u00f3n de ahorrar antes de comprar. Tomarse el tiempo para hacer la compra en efectivo evitar\u00e1 que el presupuesto se vea afectado por un pago adicional y los intereses y comisiones que conlleva. Otra ventaja de planificar compras grandes es que permitir\u00e1 ahorrar para el pr\u00f3ximo objetivo de inmediato.<\/p>\n

C\u00f3mo vencer al monstruo de los pr\u00e9stamos abusivos<\/h4>\n

En medio de una crisis financiera, puede parecer que un pr\u00e9stamo peque\u00f1o es la \u00fanica opci\u00f3n. Sin embargo, existen alternativas. Cuando el dinero para pagar un gasto de emergencia supera los fondos disponibles, es tentador entrar en p\u00e1nico. Sin embargo, el p\u00e1nico puede acabar con la creatividad necesaria para generar los fondos faltantes. Aqu\u00ed hay algunas alternativas que puede explorar antes de pedir prestado a un prestamista de alto costo.<\/p>\n

1. Aumentar los ingresos.<\/strong>\u00a0Esta opci\u00f3n puede parecer imposible, pero los avances tecnol\u00f3gicos han aumentado las posibilidades de obtener ingresos adicionales. Las opciones tradicionales para obtener ingresos complementarios, como trabajar horas extra, conseguir un segundo empleo, emprender un negocio secundario y vender pertenencias, siguen estando disponibles, pero ahora la tecnolog\u00eda ha hecho posible a\u00f1adir clases virtuales, comprar art\u00edculos y revenderlos en l\u00ednea a un precio m\u00e1s alto, vender artesan\u00edas o vender muebles restaurados en l\u00ednea, por nombrar solo algunas. Otra forma de generar m\u00e1s ingresos es a\u00f1adir trabajos temporales como compartir viajes, entregar comida o comestibles a domicilio o ser un comprador personal. Hacer un inventario de intereses, habilidades y capacidades para encontrar una alternativa a los pr\u00e9stamos puede ayudar a reducir la cantidad que se pide prestada o a eliminar la necesidad de hacerlo por completo. \u00a1Incluso puede ser divertido!<\/p>\n

2. Disminuir gastos.<\/strong>\u00a0Es muy probable que haya gastos que se puedan reducir o incluso recortar, al menos por un corto tiempo. En muchos presupuestos familiares, las categor\u00edas con mayor flexibilidad son la comida y el entretenimiento. Hacer la compra con la lista, aprovechar las ofertas y buscar alternativas a los alimentos caros puede ser un buen punto de partida. Un par de sugerencias para reducir el entretenimiento son suscribirse solo a unos pocos servicios de streaming y rotarlos, o llamar a las compa\u00f1\u00edas de telefon\u00eda m\u00f3vil, cable e internet para comparar precios y preguntar si hay promociones vigentes. Distinguir entre necesidades y deseos es la parte m\u00e1s dif\u00edcil de cualquier an\u00e1lisis presupuestario, pero preguntarse: "\u00bfEsto cambiar\u00eda mi vida si no fuera una opci\u00f3n?" puede facilitar la identificaci\u00f3n de las opciones.<\/p>\n

3. Comience con una instituci\u00f3n financiera confiable.<\/strong>\u00a0El miedo al rechazo mantiene a muchas personas en el ciclo de pr\u00e9stamos abusivos mucho despu\u00e9s de haber calificado para la financiaci\u00f3n convencional. Si ninguna de estas opciones funciona, empezar con una instituci\u00f3n financiera de confianza puede evitar la necesidad de recurrir a un prestamista abusivo. Las instituciones financieras de buena reputaci\u00f3n ofrecen tasas de inter\u00e9s mucho m\u00e1s bajas que los prestamistas tradicionales, y estos prestamistas est\u00e1n m\u00e1s regulados y tienen condiciones de pr\u00e9stamo m\u00e1s estandarizadas que los productos abusivos.<\/p>\n

Convi\u00e9rtete en tu propio superh\u00e9roe crediticio<\/h4>\n

Otra categor\u00eda financiera predatoria son los servicios que te ayudan a mejorar tu puntaje crediticio al intentar repararlo. Uno de estos servicios es la negociaci\u00f3n de deudas. Los servicios de negociaci\u00f3n de deudas son empresas que se especializan en negociar deudas no garantizadas con tus acreedores. Aunque esto parezca beneficioso para todos, hay algunas cosas que debes saber primero:<\/p>\n

1. Los resultados de la liquidaci\u00f3n de deudas no est\u00e1n garantizados.<\/strong>\u00a0Porque es responsabilidad del acreedor aceptar los acuerdos. Los acreedores no tienen obligaci\u00f3n de llegar a un acuerdo y no se les exige ofrecer una cantidad garantizada.<\/p>\n

2. Para llegar a un acuerdo se podr\u00e1n requerir acciones crediticias perjudiciales.<\/strong>\u00a0Es m\u00e1s dif\u00edcil negociar un acuerdo con un cliente que paga seg\u00fan lo acordado. Por lo general, las empresas de liquidaci\u00f3n de deudas le piden que deje de pagar su deuda y, en su lugar, la deposite en una cuenta de liquidaci\u00f3n. La empresa deducir\u00e1 su comisi\u00f3n del total y el resto se acumular\u00e1 hasta que tenga suficiente dinero para presentar una oferta.<\/p>\n

3. Podr\u00eda llevar a\u00f1os reconstruir el cr\u00e9dito despu\u00e9s del acuerdo.<\/strong>\u00a0Puede llevar muchos meses acumular suficiente dinero para saldar una sola deuda, y se pagar\u00e1 una cuota mensual. Adem\u00e1s, cada mes se reportan los pagos atrasados a las agencias de cr\u00e9dito, lo que agrava el problema y aumenta el costo de los pr\u00e9stamos futuros.<\/p>\n

4. \u00a1Resuelve tus deudas gratis!<\/strong>\u00a0Las compa\u00f1\u00edas de liquidaci\u00f3n de deudas no hacen m\u00e1s por usted de lo que usted puede hacer por s\u00ed mismo... \u00a1gratis! Las compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito probablemente liquidar\u00e1n directamente a los consumidores, pero podr\u00edan tener otros programas para ayudar a los clientes que atraviesan dificultades. Si se les da la oportunidad, muchos acreedores trabajar\u00e1n para asegurar la conservaci\u00f3n de la relaci\u00f3n con el cliente. Algunas alternativas posibles incluyen una reducci\u00f3n en la tasa de inter\u00e9s para facilitar la aceleraci\u00f3n de la deuda, una pausa temporal en el pago (aplazamiento o indulgencia) e incluso quiz\u00e1s la eliminaci\u00f3n de algunas comisiones. D\u00e9 a los acreedores la oportunidad de ser excepcionales; los resultados pueden ser sorprendentes.<\/p>\n

En esta \u00e9poca de fantasmas y duendes, no tema a los prestamistas abusivos. En cambio, contraataque con alternativas y conocimiento. El pr\u00f3ximo mes, en la segunda parte de esta serie, hablaremos sobre otros tipos de productos financieros abusivos y c\u00f3mo asegurarse de tener siempre una alternativa.<\/p>\n

\"Darrell
Darrell McVea
Educador financiero comunitario
800.426.1601 x3184
dmcvea@pcfcu.org<\/a>
pcfcu.balancepro.org<\/a><\/figcaption><\/figure>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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