Viernes de bienestar financiero: Consolidación de deudas

Si tiene muchas deudas, no está solo. Hoy en día, cada vez más estadounidenses están agobiados por los pagos de tarjetas de crédito y préstamos. Así que, si intenta mejorar su administración financiera, tiene dificultades para llegar a fin de mes, desea reducir los pagos mensuales de sus préstamos o simplemente no puede mantenerse al día con todas sus facturas de tarjetas de crédito, quizás esté buscando una manera de facilitar el pago de sus deudas. La consolidación de deudas puede ser la solución.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deudas consiste en agrupar todos sus préstamos individuales más pequeños en un solo préstamo mayor, generalmente con un plazo más largo y una tasa de interés más baja. Esto le permite emitir un solo cheque para el pago del préstamo en lugar de varios, a la vez que reduce sus pagos mensuales totales.

¿Cómo consolidar sus deudas?

Hay muchas maneras de consolidar sus deudas. Una de ellas es transferirlas a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito permiten transferir saldos proporcionándoles información como el banco emisor, el número de cuenta y el saldo aproximado. También es posible que su compañía de tarjeta de crédito le envíe cheques de conveniencia que puede usar para liquidar sus saldos anteriores. Sin embargo, tenga en cuenta que este tipo de transacción suele tener una comisión y que la tasa de interés más baja puede durar solo un tiempo determinado (por ejemplo, seis meses).

Otra opción es obtener un préstamo con garantía hipotecaria. La mayoría de los bancos y compañías hipotecarias ofrecen préstamos con garantía hipotecaria. Deberá completar una solicitud y demostrar al prestamista que podrá realizar pagos mensuales regulares. Su vivienda será tasada para determinar el monto de su capital. Normalmente, puede solicitar un préstamo equivalente al 80% del valor del capital de su vivienda. Las tasas de interés y las condiciones de los préstamos con garantía hipotecaria varían, por lo que le recomendamos comparar prestamistas.

Algunos prestamistas ofrecen préstamos diseñados específicamente para la consolidación de deudas. Nuevamente, deberá completar una solicitud y demostrarle al prestamista que podrá realizar pagos mensuales regulares. Sin embargo, tenga en cuenta que estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos con garantía hipotecaria y, dependiendo del monto que pida prestado, podrían requerir una garantía (por ejemplo, su automóvil o una cuenta bancaria).

Ventajas de la consolidación de deuda

• El pago mensual de un préstamo de consolidación suele ser sustancialmente menor que los pagos combinados de préstamos más pequeños.
• Los préstamos de consolidación suelen ofrecer tasas de interés más bajas
• La consolidación hace que el pago de facturas sea más fácil ya que solo tiene un pago mensual, en lugar de muchos.

Desventajas de la consolidación de deuda

• Si utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar sus deudas, este queda garantizado por un gravamen sobre su vivienda. Por lo tanto, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su vivienda si no paga el préstamo.
• Si el plazo de su préstamo de consolidación es más largo que el de sus préstamos existentes más pequeños, podría terminar pagando más intereses totales, incluso si la tasa es más baja. Por lo tanto, no ahorrará dinero con el tiempo, aunque sus pagos mensuales sean menores.
• Si utiliza un préstamo a largo plazo para consolidar sus deudas, le llevará más tiempo saldarlas.

¿Debería usted consolidar sus deudas?

Para que la consolidación de deudas valga la pena, el pago mensual de su préstamo de consolidación debe ser menor que la suma de los pagos mensuales de sus préstamos individuales. De no ser así, la consolidación podría no ser su mejor opción. Además, la tasa de interés de su préstamo de consolidación debe ser inferior al promedio de las tasas de interés de sus préstamos individuales. Esto le permite no solo ahorrar dinero, sino también reducir su pago mensual.

Peninsula Credit Union y BALANCE

Peninsula Credit Union se enorgullece de asociarse con Balance para ofrecer a sus miembros acceso a recursos de consolidación de deudas. Balance es una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro que puede ayudarle a desarrollar un plan de pago de deudas que se ajuste a su presupuesto y necesidades. También puede ayudarle a negociar con sus acreedores para reducir sus tasas de interés y pagos mensuales.

Si tiene problemas con sus deudas, Peninsula Credit Union and Balance puede ayudarle. Contáctenos hoy mismo para obtener más información sobre nuestros recursos de consolidación de deudas.

Esta publicación se publicó en colaboración con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.