A veces, la mejor solución financiera no es la que un miembro solicitó inicialmente.
Recientemente, una pareja visitó una de nuestras sucursales con la esperanza de refinanciar su línea de crédito hipotecario $100,000 y acceder a $100,000 adicionales para construir un local comercial. Era un objetivo emocionante y, a primera vista, la solicitud parecía sencilla. Pero la situación de nuestros miembros era más compleja de lo que parecía.
Al analizar la situación financiera general de los miembros, nuestro equipo descubrió que se había acumulado una deuda no garantizada de más de 108.000 dólares en los últimos tres años, gran parte de ella vinculada a que el esposo operaba su negocio con crédito personal. Eso cambió el rumbo de la conversación.
En lugar de simplemente seguir adelante con más préstamos, nuestro equipo trabajó estrechamente con los miembros para analizar la situación y determinar qué les convendría más a largo plazo. No fue el resultado que esperaban inicialmente, pero tras analizar la situación en su conjunto, los miembros coincidieron en que era la decisión correcta. Juntos, desarrollamos un plan para consolidar primero la deuda no garantizada.
El impacto fue significativo. Sus pagos mínimos mensuales se redujeron a menos de la mitad de los $4300 que pagaban anteriormente. Esta importante reducción les dio un respiro en su presupuesto y les brindó algo aún más valioso que el acceso inmediato a más fondos: una base financiera más sólida.
Construir la tienda sigue siendo parte del futuro de nuestros miembros. Pero ahora, tienen un camino más claro para lograrlo: uno basado en la estabilidad, una menor presión mensual y la posibilidad de ahorrar con un propósito.
Esta historia es un excelente ejemplo de cómo puede ser una asesoría financiera bien pensada. A veces, ayudar significa decir: "Detengámonos un momento y asegurémonos de que el siguiente paso sea el correcto". Estamos orgullosos de los miembros de nuestro equipo por adoptar este enfoque y ayudar a estos miembros a avanzar hacia sus metas de una manera más saludable y sostenible.
