Viernes de bienestar financiero: El secreto para tener siempre lo que necesitas

Muchas circunstancias de la vida pueden arruinar incluso los mejores planes de administración financiera, dejándonos con menos de lo necesario para pagar las cuentas. Aumentar los ingresos o reducir los gastos puede ayudar, pero hacer cambios suele llevar tiempo. Sin embargo, con un poco de planificación estratégica, puedes minimizar los daños hasta que te recuperes.

La planificación estratégica implica determinar qué facturas son las más importantes y tratar de establecer acuerdos de pago para cualquier otra factura que tenga dificultades para pagar. Las obligaciones mensuales pueden incluir:

Hipoteca o alquiler

Su hipoteca o alquiler debería ser la primera factura que pague cada mes. ¡No querría perder su casa ni que lo desalojen por pagar sus tarjetas de crédito! Sin embargo, si no puede realizar los pagos, infórmeselo a su prestamista o arrendador; podrían estar dispuestos a colaborar con usted. ¿Su hipoteca o alquiler son asequibles a largo plazo? Si no, podría buscar un lugar más económico para vivir. Si debe más de lo que podría vender su casa, su prestamista podría aceptar una venta corta. Si tiene un contrato de arrendamiento, su arrendador podría liberarlo voluntariamente si explica sus dificultades o encuentra un inquilino sustituto adecuado.

Préstamo de coche

Si tiene un préstamo para un auto, es fundamental realizar los pagos a tiempo. En muchos estados, un auto puede ser embargado con solo un impago. Los autos embargados suelen venderse en subastas por montos bajos, y el prestamista podría exigirle el saldo restante del préstamo (el saldo faltante). Si no puede realizar los pagos, llame a su prestamista. Es posible que estén dispuestos a permitirle omitir algunos pagos o aceptar un plan de pago para los pagos atrasados. Si no se llega a un acuerdo y no puede reanudar los pagos, le conviene vender el auto, especialmente si tiene uno de repuesto o puede usar el transporte público.

Servicios públicos

El impago de servicios públicos puede provocar la suspensión o cancelación de su servicio, pero algunos son más importantes que otros. Quizás no pueda o quiera vivir sin electricidad ni agua. Sin embargo, probablemente podría vivir sin televisión por cable. Si un servicio no es necesario y no se puede pagar, le conviene cancelarlo antes de que se lo corten. Si necesita el servicio, llame a la compañía de servicios públicos y pregunte sobre los planes de pago; es posible que no tenga que pagar la cantidad total adeudada de inmediato. También puede consultar si la compañía ofrece programas de asistencia para personas con dificultades económicas.

Préstamos estudiantiles

Los prestatarios con dificultades financieras a menudo pueden obtener una suspensión temporal de pagos mediante una indulgencia o, con menos frecuencia, un aplazamiento. ¿Qué pasa si no puede obtenerla? La única consecuencia inmediata de no pagar un préstamo estudiantil suele ser el deterioro de su historial crediticio, pero si no realiza pagos durante 180 días, se le considera en mora, con posibles consecuencias como la interceptación de su reembolso de impuestos y el embargo de salario.

Tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas

Si se atrasa en los pagos por 30 días o más, es probable que su puntaje crediticio baje. Si deja de pagar durante un tiempo suficiente, sus cuentas podrían ser vendidas a agencias de cobranza e incluso podría ser demandado. Aun así, las consecuencias de no pagar una deuda sin garantía son menos graves que no pagar su hipoteca o préstamo de automóvil, y la mayoría de los acreedores no emprenden acciones legales de inmediato. Sin embargo, esto no significa que ignorar a sus acreedores sea una buena idea. Si le resulta difícil realizar los pagos requeridos, comuníquese con sus acreedores para hablar sobre programas de ayuda financiera (acuerdos a corto plazo que le permiten realizar pagos más pequeños). Al solicitar un programa de ayuda financiera, explique por qué está atravesando dificultades e infórmeles qué cambios hará para poder afrontar mejor los pagos en el futuro. Si solicitar un programa de ayuda financiera por teléfono no funciona, intente enviar una carta.

Cuando no hay suficiente dinero para pagarlo todo, es fácil entrar en pánico. No lo hagas. Mejor concéntrate en lo que puedes hacer. Quizás no puedas controlar todo lo que sucede en tu vida, pero sí puedes elegir qué facturas pagar primero y cómo lidiar con los acreedores.