Miércoles de Riqueza: 6 claves para invertir con más éxito

La capitalización a largo plazo puede ayudar a que sus ahorros crezcan

Es el efecto de "bola de nieve". En pocas palabras, la capitalización le genera ganancias sobre sus ganancias reinvertidas. Cuanto más tiempo deje que su dinero trabaje para usted, más emocionantes serán las cifras. Por ejemplo, imagine una inversión de $10,000 con una tasa de rendimiento anual del 8%. En 20 años, suponiendo que no haya retiros, su inversión de $10,000 crecería a $46,610. En 25 años, crecería a $68,485, una ganancia del 47% con respecto a la cifra de 20 años. Después de 30 años, su cuenta totalizaría $100,627. (Por supuesto, este es un ejemplo hipotético que no refleja el rendimiento de ninguna inversión específica).

Este sencillo ejemplo también asume que no se pagan impuestos durante el proceso, por lo que todo el dinero permanece invertido. Este sería el caso de una cuenta individual de jubilación con impuestos diferidos o un plan de jubilación calificado. Las ganancias compuestas de los dólares de impuestos diferidos son la principal razón por la que los expertos recomiendan financiar completamente todas las cuentas y planes de jubilación con ventajas fiscales disponibles.

Si bien debería revisar su cartera periódicamente, la cuestión es que el dinero que deja solo en una inversión ofrece el potencial de una rentabilidad significativa con el tiempo. Con el tiempo a su favor, no tiene que buscar grandes éxitos en sus inversiones para tener éxito.

Soportar el dolor a corto plazo para obtener ganancias a largo plazo

Superar la volatilidad del mercado parece sencillo, ¿verdad? Pero ¿qué pasa si has invertido $10,000 en bolsa y el precio de la acción cae drásticamente un día? En teoría, has perdido una fortuna, contrarrestando el valor de la capitalización que intentas conseguir. Es difícil mantenerse firme.

Es innegable que el mercado financiero puede ser volátil. Aun así, es importante recordar dos cosas. Primero, cuanto más tiempo mantenga una cartera de inversiones diversificada, más probabilidades tendrá de reducir el riesgo y mejorar sus oportunidades de ganancia. Si bien el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, la tendencia a largo plazo del mercado bursátil ha sido históricamente alcista. Tenga en cuenta su horizonte temporal al establecer su plan de inversión. Para los activos que utilizará pronto, es posible que no tenga tiempo para esperar a que el mercado se estabilice y debería considerar inversiones diseñadas para proteger su capital. Por el contrario, piense a largo plazo para objetivos que están a muchos años vista.

En segundo lugar, durante cualquier período de turbulencia económica o del mercado, algunas categorías de activos e inversiones individuales han sido históricamente menos volátiles que otras. Las fluctuaciones en el precio de los bonos, por ejemplo, generalmente han sido menos drásticas que las de las acciones. Si bien la diversificación por sí sola no puede garantizar ganancias ni proteger contra posibles pérdidas, puede minimizar el riesgo diversificando sus inversiones entre diversas clases de activos, así como diferentes tipos de activos dentro de cada clase.

Distribuya su riqueza mediante la asignación de activos

La asignación de activos es el proceso mediante el cual se distribuye el dinero entre varias categorías de inversiones, generalmente denominadas clases de activos. Las tres clases de activos más comunes son acciones, bonos y efectivo o alternativas al efectivo, como los fondos del mercado monetario. También se utiliza el término "clases de activos" para referirse a subcategorías, como acciones de crecimiento agresivo, acciones de crecimiento a largo plazo, acciones internacionales, bonos gubernamentales (estadounidenses, estatales y locales), bonos corporativos de alta calidad, bonos corporativos de baja calidad y bonos municipales libres de impuestos. Una asignación básica de activos probablemente incluiría al menos acciones, bonos (o fondos mutuos de acciones y bonos) y efectivo o alternativas al efectivo.

Hay dos razones principales por las que la asignación de activos es importante. En primer lugar, la combinación de clases de activos que posee es un factor importante —algunos dicen que el más importante, con diferencia— a la hora de determinar el rendimiento general de su cartera de inversiones. En otras palabras, la decisión básica sobre cómo distribuir su dinero entre acciones, bonos y efectivo puede ser más importante que su posterior elección de inversiones específicas.

En segundo lugar, al dividir su inversión entre clases de activos que no responden a las mismas fuerzas del mercado de la misma manera al mismo tiempo, puede ayudar a minimizar los efectos de la volatilidad del mercado y, al mismo tiempo, maximizar sus posibilidades de rentabilidad a largo plazo. Idealmente, si sus inversiones en una clase tienen un rendimiento bajo, los activos de otra clase podrían tener un mejor rendimiento. Cualquier ganancia en esta última puede ayudar a compensar las pérdidas en la primera y a minimizar su impacto general en su cartera.

Tenga en cuenta su horizonte temporal en sus decisiones de inversión

Al elegir una asignación de activos, deberá considerar la rapidez con la que podría necesitar convertir una inversión en efectivo sin perder el capital (su inversión inicial). En general, cuanto antes necesite su dinero, más prudente será mantenerlo en inversiones cuyos precios se mantengan relativamente estables. Por ejemplo, debe evitar una situación en la que necesite usar rápidamente el dinero inmovilizado en una inversión cuyo precio esté actualmente a la baja.

Por lo tanto, sus decisiones de inversión deben tener en cuenta qué tan pronto planea usar su dinero. Si necesitará el dinero dentro de los próximos uno a tres años, puede considerar mantenerlo en un fondo del mercado monetario u otra alternativa de efectivo cuyo objetivo sea proteger su inversión inicial. Su tasa de rendimiento puede ser menor que la posible con inversiones más volátiles como las acciones, pero respirará más tranquilo sabiendo que el capital que invirtió está relativamente seguro y rápidamente disponible, sin preocuparse por las condiciones del mercado en un día determinado. Por el contrario, si tiene un horizonte temporal largo, por ejemplo, si está invirtiendo para una jubilación que está a muchos años de distancia, es posible que pueda invertir un mayor porcentaje de sus activos en algo que podría tener cambios de precio más drásticos, pero que también podría tener un mayor potencial de crecimiento a largo plazo.

Nota: Antes de invertir en un fondo mutuo, considere sus objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos, todos ellos descritos en el prospecto disponible en el fondo. Analice la información detenidamente antes de invertir. Recuerde que una inversión en un fondo del mercado monetario no está asegurada ni garantizada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) ni por ninguna otra agencia gubernamental. Si bien el fondo busca preservar el valor de su inversión a $1 por acción, es posible perder dinero al invertir en él.

Promedio del costo en dólares: invertir de manera constante y frecuente

El promedio del costo en dólares es un método para acumular acciones de una inversión mediante la compra de una cantidad fija en dólares a intervalos regulares durante un período prolongado. Cuando el precio es alto, su inversión fija en dólares permite comprar menos; cuando los precios son bajos, la misma inversión en dólares permitirá comprar más acciones. Una inversión regular fija en dólares debería resultar en un precio promedio por acción menor que el que obtendría comprando una cantidad fija de acciones en cada intervalo de inversión. Un plan de ahorro en el lugar de trabajo, como un plan 401(k), que deduce la misma cantidad de cada nómina y la invierte a través del plan, es uno de los ejemplos más conocidos de promedio del costo en dólares en acción.

Recuerde que, al igual que con cualquier estrategia de inversión, el promedio del costo en dólares no le garantiza ganancias ni le protege contra pérdidas si el mercado está a la baja. Para maximizar los posibles efectos del promedio del costo en dólares, también debe evaluar su capacidad para seguir invirtiendo incluso cuando el mercado esté a la baja.

Una alternativa al promedio del costo en dólares sería intentar predecir el mercado para predecir cómo fluctuará el precio de las acciones en los próximos meses y así poder invertir al máximo en el punto más bajo. Sin embargo, predecir el mercado suele ser una especulación poco rentable. La disciplina de la inversión regular es una estrategia mucho más manejable y tiene la ventaja adicional de automatizar el proceso.

Compre y mantenga, no compre y olvide

A menos que planee confiar en la suerte, el éxito a largo plazo de su cartera dependerá de su revisión periódica. Quizás las condiciones económicas hayan cambiado las perspectivas de una inversión en particular o de toda una clase de activos. Además, sus circunstancias cambian con el tiempo, y su asignación de activos deberá reflejar esos cambios. Por ejemplo, a medida que se acerca a la jubilación, podría decidir aumentar su asignación a inversiones menos volátiles o que le proporcionen un flujo constante de ingresos.

Otra razón para revisar periódicamente su cartera: sus diversas inversiones probablemente se revalorizarán a diferentes ritmos, lo que modificará su asignación de activos sin que usted tenga que hacer nada. Por ejemplo, si inicialmente optó por una combinación de 80% y 20% de inversiones en acciones y bonos, podría descubrir que, después de varios años, el valor total de su cartera se ha dividido en 88% y 12% (por el contrario, si las acciones no han tenido un buen rendimiento, podría tener una proporción de 70% y 30% de acciones y bonos en este ejemplo hipotético). Debe revisar su cartera periódicamente para ver si necesita volver a su asignación original.

Para reequilibrar su cartera, podría comprar más de la clase de activo con un valor inferior al deseado, posiblemente utilizando parte de los ingresos de la clase de activo que ahora es mayor de lo previsto. O bien, podría mantener su asignación actual, pero trasladar las inversiones futuras a una clase de activo que desee aumentar con el tiempo. Sin embargo, si no revisa sus inversiones periódicamente, no sabrá si es necesario un cambio. Muchas personas eligen una fecha específica cada año para realizar una revisión anual.

Esta publicación se publicó en colaboración con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.