Lunes de hipotecas: Cómo solicitar una hipoteca

Dado que la mayoría de las personas financian la compra de su vivienda, comprar una vivienda suele implicar solicitar una hipoteca. Aquí encontrará información básica para guiarle en el proceso.

Precalificación hipotecaria vs. preaprobación

Antes de solicitar una hipoteca, conviene comparar las tasas y condiciones que ofrecen los distintos prestamistas. Cuando encuentre el prestamista adecuado, averigüe cómo puede precalificar u obtener una preaprobación para un préstamo. La precalificación le proporciona una estimación del prestamista sobre cuánto puede pedir prestado y, en muchos casos, puede hacerse por teléfono, generalmente sin coste alguno. La precalificación no garantiza que el prestamista le conceda un préstamo, pero puede darle una idea aproximada de su situación. Sin embargo, si realmente está interesado en comprar, probablemente le convenga obtener una preaprobación para un préstamo. La preaprobación es cuando el prestamista, tras verificar sus ingresos y realizar una verificación de crédito, le informa exactamente cuánto puede pedir prestado. Esto implica completar una solicitud, proporcionar su información financiera y pagar una comisión.

Por lo general, si solicita una hipoteca convencional, sus gastos mensuales de vivienda (capital e intereses de la hipoteca, impuestos inmobiliarios y seguro de vivienda) no deben superar el 28 % de sus ingresos brutos mensuales. Además, la mayoría de las hipotecas exigen que los prestatarios tengan una relación deuda-ingresos inferior o igual al 43 %. Esto significa que no debería gastar más del 43 % de sus ingresos brutos mensuales en pagos de deudas a largo plazo.

Es importante tener en cuenta que la hipoteca para la que califica o que le aprueban no siempre es lo que realmente puede pagar. Antes de firmar cualquier documento de préstamo, analice honestamente su estilo de vida, nivel de vida y hábitos de gasto para asegurarse de que el pago de su hipoteca no supere sus posibilidades.

Antes de aplicar

Investigue un poco antes de solicitar una hipoteca. Piense en el tipo de vivienda que desea, su presupuesto y el tipo de hipoteca que podría solicitar. Obtenga una copia de su informe crediticio y asegúrese de que sea preciso; deberá disputar cualquier información errónea y corregirla rápidamente. Esté preparado para responder cualquier pregunta que el prestamista pueda tener sobre usted y sea abierto y directo sobre sus circunstancias.

Lo que necesitarás cuando presentes tu solicitud

Al solicitar una hipoteca, el prestamista le pedirá mucha información sobre usted (y, en algún momento, sobre la casa que comprará) para determinar si cumple los requisitos para el préstamo. Algunos de los datos que deberá proporcionar son:

• El nombre y la dirección de su banco, sus números de cuenta y los extractos de los últimos tres meses
• Estados de inversión de los últimos tres meses
• Talones de pago, formularios de retención W-2 u otra prueba de empleo e ingresos
• Balances y declaraciones de impuestos, si eres autónomo
• Información sobre deudas de consumo (números de cuenta y montos adeudados)
• Documentos de acuerdo de divorcio, si corresponde

Firmará autorizaciones que le permiten al prestamista verificar sus ingresos y cuentas bancarias, y obtener una copia de su informe crediticio. Si ya hizo una oferta por una vivienda, deberá entregarle al prestamista un contrato de compraventa y un recibo por cualquier depósito de buena fe que haya entregado al vendedor.

Tipos de hipotecas

Al igual que las viviendas, las hipotecas vienen en muchos tamaños y tipos. El tipo de hipoteca adecuado para usted depende de muchos factores, como su tolerancia al riesgo y el tiempo que espera permanecer en su vivienda. A continuación, se presentan algunos de los tipos de hipotecas más populares disponibles:

• Hipotecas convencionales a tipo fijo
• Hipotecas de tasa ajustable (ARM)
• Hipotecas gubernamentales (por ejemplo, préstamos hipotecarios FHA o VA)
• Hipotecas híbridas de tasa ajustable (ARM)
• Préstamos jumbo

Finalización de la solicitud

A medida que se procesa y finaliza su solicitud de hipoteca, su prestamista está obligado por ley a proporcionarle una Estimación del Préstamo dentro de los tres días hábiles siguientes a la recepción de su solicitud. La Estimación del Préstamo es un formulario que detalla información importante sobre el préstamo que solicitó, como la tasa de interés estimada, los pagos mensuales y los costos totales de cierre.

Esta publicación se publicó en colaboración con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.