Miércoles de riqueza: Conceptos básicos de la planificación de inversiones

¿Por qué tantas personas nunca logran la independencia financiera que desean? A menudo se debe a que simplemente no dan el primer paso: empezar. Además de la procrastinación, otras excusas que se ponen son que invertir es demasiado arriesgado, demasiado complicado, requiere demasiado tiempo y es solo para ricos.

Lo cierto es que las técnicas de inversión comunes no son complicadas, y comprender los conceptos básicos no suele llevar mucho tiempo. Uno de los mayores riesgos es no informarse sobre qué inversiones pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros y cómo abordar el proceso de inversión.

Ahorrar versus invertir

Tanto el ahorro como la inversión tienen un lugar en tus finanzas. Sin embargo, no los confundas. Ahorrar es el proceso de apartar dinero para usarlo en un objetivo financiero, ya sea como parte de un plan de ahorro para la jubilación en el trabajo, una cuenta de jubilación individual, una cuenta de ahorros bancaria o algún otro instrumento de ahorro. Invertir es el proceso de decidir qué hacer con esos ahorros. Algunas inversiones están diseñadas para ayudar a proteger tu capital (la cantidad inicial que has apartado), pero pueden ofrecer una rentabilidad relativamente baja o nula. Otras inversiones pueden subir o bajar de valor y pueden o no pagar intereses o dividendos. Las acciones, los bonos, las alternativas al efectivo, los metales preciosos y los bienes raíces representan inversiones; los fondos mutuos son una forma de adquirir dichas inversiones y también son en sí mismos una inversión.

Nota: Antes de invertir en un fondo mutuo, considere cuidadosamente sus objetivos de inversión, riesgos, cargos y comisiones, que encontrará en el prospecto disponible del fondo. Lea el prospecto detenidamente antes de invertir.

¿Por qué invertir?

Se invierte para el futuro, y el futuro es caro. Por ejemplo, debido a que las personas viven más tiempo, los costos de jubilación suelen ser más altos de lo que muchos esperan. Si bien toda inversión conlleva la posibilidad de pérdidas, incluida la pérdida del capital, y no hay garantía de que ninguna estrategia de inversión tenga éxito, invertir es una forma de intentar prepararse para ese futuro.

Debes responsabilizarte de tus finanzas, incluso si necesitas ayuda experta. Los programas gubernamentales como el Seguro Social probablemente tendrán un papel menos importante para ti que para generaciones anteriores. Las empresas están cambiando las pensiones garantizadas por planes que requieren contribuciones y la elección de inversiones. Cuanto mejor administres tu dinero, más probable será que tengas el dinero para que tu futuro sea como lo deseas.

Dado que cada persona tiene objetivos y expectativas diferentes, cada uno tiene diferentes motivos para invertir. Comprender cómo combinar esos motivos con sus inversiones es simplemente un aspecto de la gestión de su dinero para garantizar una vida cómoda y seguridad financiera para usted y su familia.

¿Cuál es la mejor manera de invertir?

• Acostúmbrate a ahorrar. Aparta una parte de tus ingresos regularmente. Si es posible, automatiza este proceso depositando el dinero automáticamente en tu cuenta de inversión antes de gastarlo.
• Invierta de manera que su dinero al menos se mantenga al ritmo de la inflación a lo largo del tiempo.
• No pongas todos tus huevos en la misma canasta. Si bien la asignación de activos y la diversificación no garantizan ganancias ni protegen contra posibles pérdidas, tener varios tipos de inversiones puede ayudar a reducir el impacto de una pérdida en una sola inversión.
• Concéntrese en el potencial a largo plazo en lugar de en las fluctuaciones de precios a corto plazo.
• Haga preguntas e infórmese antes de realizar cualquier inversión.
• Invierte con la cabeza, no con el estómago ni el corazón. Evita la tentación de invertir según tus sentimientos.

Antes de empezar

Organice sus finanzas para administrar su dinero de forma más eficiente. Recuerde que invertir es solo un componente de su plan financiero general. Tenga una visión clara de su situación actual.

¿Cuál es tu patrimonio neto? Compara tus activos con tus pasivos. Revisa tu flujo de caja. Ten claro adónde van tus ingresos cada mes. Haz una lista de tus gastos. Normalmente puedes identificar suficientes gastos como para representar al menos el 95% de tus ingresos. Si no, revisa de nuevo. Podrías usar ese dinero perdido para invertir. ¿Estás ahogado en deudas de tarjetas de crédito? Si es así, salda la deuda lo antes posible antes de empezar a invertir. Cada dólar que ahorras en intereses es un dólar más que puedes invertir en tu futuro.

Establezca una base financiera sólida: Asegúrese de contar con un fondo de emergencia adecuado, una cobertura de seguro suficiente y un presupuesto realista. Además, aproveche al máximo los beneficios y planes de jubilación que ofrece su empleador.

Comprender el impacto del tiempo

Aproveche el poder de la capitalización. La capitalización es la generación de intereses sobre intereses, o la reinversión de ingresos. Por ejemplo, si invierte $1,000 y obtiene una rentabilidad del 8%, obtendrá $80. Al reinvertir las ganancias y mantener la misma rentabilidad, al año siguiente obtendrá $86.40 sobre su inversión de $1,080. Al año siguiente, $1,166.40 generará $93.31. (Este ejemplo hipotético es ilustrativo y no refleja el rendimiento de una inversión específica).

Utilice la Regla del 72 para evaluar el potencial de una inversión. Divida la rentabilidad proyectada entre 72. El resultado es el número de años que tardará la inversión en duplicar su valor. Por ejemplo, una inversión que genera un 8 % anual se duplicará en 9 años.

Considere si necesita ayuda de un experto

Si tiene el tiempo y la energía para informarse sobre inversiones, es posible que no sienta que necesita ayuda. Sin embargo, para muchas personas, especialmente aquellas con activos considerables y múltiples cuentas de inversión, puede valer la pena buscar ayuda experta para crear un plan financiero que integre objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación, con otras necesidades a corto plazo. Sin embargo, tenga en cuenta que toda inversión conlleva riesgos, incluida la posible pérdida de capital, y no hay garantía de que ninguna estrategia de inversión tenga éxito.

Revisa tu progreso

La gestión financiera es un proceso continuo. Mantenga un registro preciso y recalcule su patrimonio neto anualmente. Esto le ayudará con sus impuestos y le mostrará el rendimiento de sus inversiones a lo largo del tiempo. Una vez que dé el primer paso, podrá administrar mejor su dinero para cubrir sus necesidades actuales y alcanzar sus metas futuras.

Esta publicación se publicó en colaboración con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.