Miércoles de Riqueza: Invertir para alcanzar objetivos financieros importantes

¿Cómo se establecen los objetivos?

El primer paso para invertir es definir tus sueños para el futuro. Si estás casado o en una relación estable, pasen tiempo juntos hablando de sus objetivos conjuntos e individuales. Es mejor ser lo más específico posible. Por ejemplo, quizás sepas que quieres jubilarte, pero ¿cuándo? Si quieres enviar a tu hijo a la universidad, ¿eso significa una universidad de la Ivy League o el colegio comunitario de la esquina?

Terminarás con una lista de objetivos. Algunos serán a largo plazo (tienes más de 15 años para planificar), otros a corto plazo (5 años o menos) y otros a medio plazo (entre 5 y 15 años). Después, podrás decidir cuánto dinero necesitas acumular y qué inversiones te ayudarán mejor a alcanzar tus objetivos. Recuerda que no hay garantía de éxito en ninguna estrategia de inversión y que toda inversión conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.

Esperando con ansias la jubilación

Después de un duro día en la oficina, ¿te preguntas: "¿Ya es hora de jubilarte?"? Puede que la jubilación parezca muy lejana, pero nunca es demasiado pronto para empezar a planificar, sobre todo si quieres una jubilación segura. Cuanto antes empieces, más tiempo tendrás para que el tiempo haga crecer tu dinero.

Supongamos que su objetivo es jubilarse a los 65 años con $500,000 en su fondo de jubilación. A los 25 años, decide empezar a aportar $250 mensuales al plan 401(k) de su empresa. Si su inversión genera un rendimiento del 6% anual, compuesto mensualmente, tendría más de $500,000 en su cuenta 401(k) al jubilarse. (Este es un ejemplo hipotético, por supuesto, y no representa los resultados de ninguna inversión específica).

Pero ¿qué pasaría si, en cambio, dejaras las cosas al azar? Supongamos que esperas hasta los 35 años para empezar a invertir. Suponiendo que aportaras la misma cantidad a tu plan 401(k) y que la tasa de rendimiento de tu inversión fuera la misma, terminarías con solo la mitad de la cantidad del primer ejemplo. Aunque nunca es tarde para empezar a trabajar por tus objetivos, como puedes ver, las decisiones tempranas pueden tener enormes consecuencias más adelante.

Algunos otros puntos a tener en cuenta al planificar su estrategia de ahorro e inversión para la jubilación:

• Planifique una vida larga. La esperanza de vida promedio en este país ha aumentado durante años y muchas personas viven incluso más que ese promedio.
• Piensa en cuánto tiempo te queda para jubilarte e invierte en consecuencia. Por ejemplo, si la jubilación está muy lejos y puedes asumir cierto riesgo, podrías optar por invertir un mayor porcentaje de tu dinero en acciones (renta variable), que, aunque más volátiles, ofrecen un mayor potencial de rentabilidad a largo plazo que las inversiones más conservadoras. Por el contrario, si te acercas a la jubilación, podrías dedicar una mayor parte de tus ahorros a inversiones centradas en generar ingresos y preservar tu capital.
• Considere cómo la inflación afectará sus ahorros para la jubilación. Al determinar cuánto necesitará ahorrar para la jubilación, no olvide que cuanto mayor sea el costo de vida, menor será la rentabilidad real de su inversión.

Enfrentando la verdad sobre el ahorro para la universidad

Ya sea que esté ahorrando para la educación de sus hijos o planeando regresar a la universidad, pagar la matrícula requiere previsión, y cuanto antes, mejor. Dado que los costos universitarios suelen aumentar más rápido que la inflación, comenzar temprano y comprender cómo aprovechar las ventajas fiscales y la estrategia de inversión para maximizar sus ahorros puede marcar una gran diferencia a la hora de reducir o eliminar cualquier deuda posterior a la graduación. Cuanto más tiempo tenga antes de necesitar el dinero, más podrá aprovechar la capitalización para crear un fondo universitario sustancial. Con un plazo de inversión más largo y cierta tolerancia al riesgo, también podría estar dispuesto a invertir parte de su dinero en inversiones con potencial de crecimiento.

Tenga en cuenta también estos consejos:

• Calcule cuánto costará enviar a su hijo a la universidad y planifique en consecuencia. Existen estimaciones del costo promedio futuro de la matrícula en universidades públicas y privadas de dos y cuatro años.
• Investiga los paquetes de ayuda financiera que pueden ayudarte a cubrir parte del costo de la universidad. Aunque no hay garantía de que tu hijo reciba ayuda financiera, al menos sabrás qué tipo de ayuda está disponible si la necesitas.
• Considere planes de matrícula patrocinados por el estado que inviertan su dinero en inversiones adaptadas a sus necesidades financieras y plazos. Por ejemplo, la mayor parte de su dinero podría destinarse inicialmente a inversiones de crecimiento; más adelante, a medida que su hijo se acerca a la universidad, inversiones más conservadoras pueden ayudarle a conservar el capital.
• Piensa en cómo podrías resolver los conflictos entre objetivos. Por ejemplo, si necesitas ahorrar para la educación de tu hijo y para tu jubilación al mismo tiempo, ¿cómo lo harás?

Invertir en algo grande

En algún momento, probablemente querrás comprar una casa, un coche, tal vez incluso ese yate que siempre has soñado. Aunque no son compras impulsivas, las compras grandes suelen tener un plazo más corto que otros objetivos financieros; lo habitual es de uno a cinco años.

Como no dispone de mucho tiempo para invertir, deberá administrar su presupuesto con prudencia. En lugar de optar por inversiones de crecimiento, le conviene invertir en inversiones menos volátiles y de alta liquidez con potencial de crecimiento, pero que le ofrezcan acceso rápido y sencillo a su dinero si lo necesita.

Esta publicación se publicó en colaboración con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.