Aptitud financiera: Cómo planificar para emergencias financieras

¿No sería genial adaptarse al cambio con facilidad y elegancia? ¿Para compensar el impacto económico que puede traer un cambio de vida inesperado? Puedes.

Ya sea que tenga un año o una semana para adaptarse a trastornos monetarios como un matrimonio, un divorcio, una familia en crecimiento o un despliegue militar, puede atravesar momentos financieros difíciles, siempre y cuando PLANIFIQUE para ello.

Preparar: Este primer paso te ayudará a comprender con cuánto dinero cuentas. Es vital para elaborar una estrategia práctica para el futuro. Si aún no tienes tus documentos financieros en un solo lugar, puede que tengas que buscarlos y recopilarlos un poco (y una vez que los tengas, tenlos accesibles, ya sea en tu computadora o en una carpeta en un rincón de la cocina. Mantén la organización para el próximo cambio inevitable).

Necesitará resúmenes bancarios y de tarjetas de crédito recientes para los saldos de las cuentas, documentos de préstamos actuales, recibos de sueldo con información sobre ingresos, impuestos y deducciones, y su registro de chequera para la información de las facturas del hogar.

¿Lo tienes todo organizado? ¡Genial! Ahora examina y anota cuidadosamente tus ingresos, gastos, activos y pasivos actuales. Necesitarás todos estos datos para el siguiente paso de tu PLAN…

Aprender: ¡La ignorancia no es felicidad! Descubre cómo este evento cambiará tu forma actual de gastar y ahorrar. Si habrá gastos adicionales o mayores, deberás ser muy consciente de su tipo y costo. ¿Más gasolina para un viaje más largo? ¿Pañales o guardería para un bebé? Lo último que quieres es enfrentarte a un gasto grande e inesperado después de haber elaborado un plan viable de administración de dinero.

Para saber cómo afectará el cambio a sus finanzas, quizás necesite investigar. Afortunadamente, existe abundante información gratuita y de bajo costo (pero de alta calidad). Sitios web, libros, revistas, amigos y familiares que han pasado por lo que usted está a punto de vivir son fuentes útiles. Contacte con su institución financiera para obtener ideas y opciones. Si está en el ejército y se enfrenta a un despliegue, asegúrese de investigar la gran cantidad de programas específicos para sus necesidades y situación.

A menudo, un cambio de vida te inspirará nuevas metas. Quizás quieras abrir una cuenta IRA para financiar la matrícula universitaria de tu hijo o ahorrar para la entrada de una vivienda. Tómate el tiempo para evaluar tus objetivos a largo plazo y calcular cuánto te costará alcanzarlos. Estos también deberán tenerse en cuenta en tu nuevo presupuesto.

Acto: Ahora necesitas poner en marcha tu PLAN. Como ya has completado los dos primeros pasos, deberías tener todo lo necesario para una transición fluida del presupuesto anterior al nuevo. Incorpora las cifras revisadas a tu presupuesto. ¿Te sobra o te falta? Quizás tengas que modificar tus hábitos de gasto, reducir gastos o incluso vender activos para cubrir las necesidades del cambio de circunstancias.

Otras acciones pueden incluir abrir una cuenta de ahorros o de inversión, ajustar las deducciones o exenciones de impuestos, obtener o modificar la cobertura de seguro o reunirse con un profesional financiero para la planificación a largo plazo.

Resiste la inercia: esperar a que las cosas se hagan es tentador, pero autodestructivo. Todo el conocimiento y la ayuda del mundo no servirán de nada si no haces lo que debes hacer.

Red: Finalmente, contacta y conecta con quienes estén o hayan estado en la misma situación que tú. Puede que la inminente situación financiera sea nueva para ti, pero hay muchísimas personas que han superado la tormenta y han salido airosas. Pueden brindarte no solo información, herramientas e ideas, sino también el apoyo que necesitas para afrontar con éxito incluso los cambios más desafiantes.

Pide sugerencias y contactos a tu círculo familiar y social, contacta con tu programa de asistencia al empleado para obtener programas y servicios gratuitos, participa en foros y salas de chat en línea. Te sorprenderá el entusiasmo de otros por compartir su sabiduría y ánimo.

Recuerda, el cambio no es cuestión de si ocurrirá, sino de cuándo y cómo. Considéralo una oportunidad para crecer y ser autosuficiente incluso en las condiciones financieras más difíciles. Puedes lograrlo. Solo se necesita un buen PLAN.