Aptitud financiera: establecer una red de seguridad

En tiempos de crisis, no conviene andar gastando dinero de la alcancía. Contar con una red de seguridad financiera puede garantizar que esté protegido ante una emergencia financiera. Una forma de lograrlo es crear una reserva de efectivo, un fondo de fondos fácilmente disponibles que puede ayudarle a cubrir emergencias o necesidades urgentes a corto plazo.

¿Cuánto es suficiente?

La mayoría de los profesionales financieros recomiendan tener una reserva de efectivo equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos. Sin embargo, la cantidad real debe basarse en sus circunstancias particulares. ¿Tiene una hipoteca? ¿Cuenta con protección por discapacidad a corto y largo plazo? ¿Está pagando la ortodoncia de su hijo? ¿Está pagando las cuotas del coche? Otros factores que debe considerar incluyen su seguridad laboral, su salud y sus ingresos. En resumen: sin un fondo de emergencia, un período de crisis (por ejemplo, desempleo o discapacidad) podría ser financieramente devastador.

Construyendo su reserva de efectivo

Si no ha establecido una reserva de efectivo, o la que tiene es inadecuada, puede tomar varias medidas para eliminar el déficit:

• Ahorre agresivamente: si está disponible, utilice la deducción de nómina en el trabajo; incluya sus ahorros en el presupuesto de los gastos domésticos regulares.
• Reduce tus gastos discrecionales (por ejemplo, comer fuera, ir al cine, billetes de lotería)
• Utilizar activos corrientes o líquidos (aquellos que son efectivo o son convertibles en efectivo dentro de un año, como un certificado de depósito a corto plazo)
• Utilice las ganancias de otras inversiones (por ejemplo, acciones, bonos o fondos mutuos)
• Consulte otros recursos (por ejemplo, ¿tiene una póliza de seguro con valor en efectivo que pueda pedir prestada?)

Una nota final: Su línea de crédito puede ser una fuente secundaria de fondos en tiempos de crisis. Sin embargo, el dinero prestado debe devolverse (a menudo con tasas de interés altas). Por lo tanto, no debería considerar a los prestamistas como su principal fuente de reservas de efectivo.

Dónde guardar su reserva de efectivo

Querrá asegurarse de tener su reserva de efectivo disponible cuando la necesite. Sin embargo, una cuenta de ahorros con bajo interés asegurada por la FDIC no es su única opción. Existen varias alternativas excelentes, cada una con ventajas únicas. Por ejemplo, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito a corto plazo suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, con poco o ningún aumento de riesgo.

Nota: No confunda un fondo mutuo del mercado monetario con una cuenta de depósito del mercado monetario. La inversión en un fondo mutuo del mercado monetario no está asegurada ni garantizada por la FDIC. Si bien el fondo mutuo busca preservar el valor de su inversión a $1 por acción, es posible perder dinero al invertir en el fondo.

Nota: Al considerar un fondo mutuo del mercado monetario, asegúrese de obtener y leer el prospecto del fondo, disponible a través del fondo o de su asesor financiero, que describe los objetivos de inversión, los riesgos, las comisiones y los gastos del fondo. Considere cuidadosamente estos factores antes de invertir.

Es importante tener en cuenta que ciertos instrumentos de inversión a plazo fijo (es decir, aquellos que se comprometen a devolver el capital más los intereses en una fecha determinada), como los certificados de depósito (CD), imponen una penalización significativa por retiros anticipados. Por lo tanto, si va a utilizar inversiones a plazo fijo como parte de su reserva de efectivo, le conviene escalonar sus fechas de vencimiento en un período corto (por ejemplo, de dos a cinco meses). Esto garantizará la disponibilidad de fondos, sin penalización, para cubrir necesidades financieras repentinas.

Revise periódicamente su reserva de efectivo

Tus circunstancias personales y financieras cambian con frecuencia: nace un hijo, un padre mayor se vuelve más dependiente o una casa más grande implica mayores gastos. Dado que tu reserva de efectivo es la primera línea de protección contra la devastación financiera, deberías revisarla anualmente para asegurarte de que se ajuste a tus necesidades actuales.

Esta publicación se publicó en colaboración con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.