Viernes de bienestar financiero: Establecer un presupuesto

¿Alguna vez te preguntas adónde va tu dinero cada mes? ¿Sientes que nunca logras salir adelante? Si es así, quizás te convenga establecer un presupuesto que te ayude a controlar cómo gastas tu dinero y a alcanzar tus metas financieras.

Examina tus objetivos financieros

Antes de establecer un presupuesto, debería examinar sus objetivos financieros. Empiece por hacer una lista de sus objetivos a corto plazo (p. ej., un auto nuevo, vacaciones) y a largo plazo (p. ej., la educación universitaria de su hijo, la jubilación). Después, pregúntese: ¿Qué tan importante es para mí lograr este objetivo? ¿Cuánto necesitaré ahorrar? Con una idea clara de sus objetivos, puede trabajar para establecer un presupuesto que le ayude a alcanzarlos.

Identifique sus ingresos y gastos mensuales actuales

Para elaborar un presupuesto adecuado a tu estilo de vida, necesitarás identificar tus ingresos y gastos mensuales actuales. Puedes anotar la información con lápiz y papel, o usar uno de los muchos programas informáticos disponibles, diseñados específicamente para este fin.

Empieza por sumar todos tus ingresos. Además de tu sueldo y salario regulares, asegúrate de incluir otros tipos de ingresos, como dividendos, intereses y manutención infantil. Después, suma todos tus gastos. Para ver dónde tienes opciones en tus gastos, es útil dividirlos en dos categorías: gastos fijos (p. ej., vivienda, comida, ropa, transporte) y gastos discrecionales (p. ej., entretenimiento, vacaciones, pasatiempos). También querrás asegurarte de haber identificado cualquier gasto fuera de lo común, como regalos navideños, mantenimiento del auto, reparaciones del hogar, etc. Para asegurarte de no olvidar nada, puede ser útil revisar cheques cancelados, facturas de tarjetas de crédito y otros recibos del año pasado. Finalmente, al enumerar tus gastos, es importante recordar tus metas financieras. Siempre que sea posible, trata tus metas como gastos y contribuye a ellas regularmente.

Evalúa tu presupuesto

Una vez que hayas sumado todos tus ingresos y gastos, compara los dos totales. Para avanzar, deberías gastar menos de lo que ganas. Si es así, vas por buen camino y necesitas analizar cómo usas tus ingresos adicionales. Si ves que gastas más de lo que ganas, tendrás que hacer algunos ajustes. Analiza tus gastos con atención y reduce tus gastos discrecionales. Y recuerda, si te quedas corto, ¡no te preocupes! Solo necesitas un poco de determinación y autodisciplina, y con el tiempo lo lograrás.

Monitorea tu presupuesto

Necesitará supervisar su presupuesto periódicamente y hacer cambios cuando sea necesario. Pero tenga en cuenta que no tiene que llevar la cuenta de cada centavo que gasta. De hecho, cuanto menos tenga que llevar registros, más fácil será ceñirse a su presupuesto. Sobre todo, sea flexible. Cualquier presupuesto demasiado rígido es propenso a fracasar. Así que prepárese para lo inesperado (por ejemplo, una gotera en el techo, una falla en la transmisión del coche).

Consejos para ayudarle a mantenerse en el buen camino

• Involucre a toda la familia: acuerden un presupuesto desde el principio y reúnanse periódicamente para verificar su progreso.
• Mantén la disciplina: intenta que el presupuesto forme parte de tu rutina diaria.
• Comience su nuevo presupuesto en un momento en el que sea fácil seguirlo y ceñirse al plan (por ejemplo, a principios de año, en lugar de justo antes de las vacaciones).
• Encuentre un sistema de presupuesto que se ajuste a sus necesidades (por ejemplo, software de presupuesto)
• Distinguir entre gastos que son “deseos” (por ejemplo, zapatos de diseñador) y gastos que son “necesidades” (por ejemplo, comestibles)
• Incorpore recompensas a su presupuesto (por ejemplo, comer fuera cada dos semanas)
• Evite usar tarjetas de crédito para pagar los gastos diarios: Puede parecer que está gastando menos, pero su deuda de tarjeta de crédito seguirá aumentando.

Esta publicación se publicó en colaboración con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.