Aptitud financiera: ¿Recibir un reembolso de impuestos? ¡Un momento!

Según datos del IRS, el reembolso de impuestos promedio emitido esta temporada de impuestos es de $3,263. Si recibe un reembolso de impuestos cuantioso este año, es posible que, como muchos estadounidenses, ya lo haya gastado antes de que llegue. Pero antes de que ese dinero le queme el bolsillo, piense bien antes de gastarlo. Puede ser tentador darse el lujo de comprar aparatos electrónicos nuevos o llevar a la familia de vacaciones fabulosas. Dada la difícil situación económica que enfrentamos, quizá sea el momento de adoptar un enfoque más práctico para obtener un reembolso de impuestos.

Durante el tiempo que transcurre entre recibir tu reembolso y decidir qué hacer con él, también conocido como la "zona libre de decisiones", tómate un tiempo para pensar en las opciones más convenientes para ti y tu familia, y date espacio para tomar una decisión inteligente cuando estés listo. Evita gastar para sentirte bien, donde gastar el reembolso de golpe te da una gratificación instantánea.

La mayoría de los contribuyentes encuestados en una encuesta de Jackson Hewitt en marzo de 2022 afirman que gastarán inmediatamente su reembolso en artículos esenciales como comestibles, alquiler, servicios públicos y facturas. Si este es su caso, felicitaciones por adoptar un enfoque racional al gastar el reembolso. Por otro lado, ¿siente que este año está en modo de supervivencia? De ser así, podría ser una buena idea congelar el reembolso durante la zona libre de decisiones para evitar tomar una decisión irracional.

Sin embargo, si usted ha estado confinado, pagando deudas, poniéndose al día con las facturas y ahorrando dinero de vez en cuando, puede sentir que está progresando con sus finanzas. Pero, con tantas opciones disponibles, desde pagar facturas y crear cuentas de ahorro hasta invertir o remodelar una zona de su casa, ¿cómo saber cuál es la mejor decisión? Adoptar un enfoque práctico, especialmente este año, es una forma inteligente de abordar un reembolso de impuestos.

¿Cuál es tu mentalidad respecto del dinero?
Tu mentalidad financiera es el conjunto de creencias y actitudes que tienes sobre el dinero y que influyen en tus decisiones de ahorro y gasto. Comprenderla es fundamental para comprender cómo influye en el comportamiento que podría estar impidiéndote alcanzar tus metas.

¿Estás en modo supervivencia? Si es así, considera estas opciones para gastar tu reembolso:
● Aumente (o inicie) su fondo de ahorro para emergencias
● Ponerse al día con las facturas
● Pagar la matrícula de su vehículo
● Pague su seguro en un solo pago (¡algunas compañías tienen descuento por pago único!)
● Compre uniformes esenciales para el trabajo o la escuela

¿Sientes que te estás adelantando a tus finanzas en lugar de irte atrás? Aquí tienes algunas maneras de mantener el impulso:
● Pagar deudas con intereses altos
● Ahorrar para un gasto futuro
● Destinarlo a una reparación de la casa o del coche.
● Compra lo que necesitas para ganar dinero extra: clases, certificaciones, licencias, etc.
● Donar a una organización benéfica local
● Contribuya a su fondo de jubilación
● Sembrar un plan educativo 529
● Crear un fondo de oportunidades (ahorrar para una oportunidad que pueda surgir más adelante)

Cuando recibes grandes cantidades de dinero, lo mejor es hacer un plan. Este plan podría incluir usar una parte para crear una cuenta de ahorros para emergencias, destinar otra parte al pago de deudas y destinar una cantidad gradual para comprarte algo pequeño y frívolo. La clave es ser consciente de cómo gastarás el dinero antes de tenerlo. Luego, planifica tus gastos con anticipación, cuando estés en un estado mental más racional.