Aptitud financiera: cómo protegerse del fraude con tarjetas de crédito

En el mundo moderno, muchas personas tienen una tarjeta de crédito. Se informa que 7 de cada 10 estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito y hay más de 364 millones de cuentas de tarjetas de crédito abiertas en EE. UU.

El alcance y la popularidad de las tarjetas de crédito las han convertido en un objetivo importante para los estafadores. Muchos esquemas de fraude se centran en las tarjetas de crédito, como el skimming (copia electrónica de los datos de la tarjeta y duplicación de la misma), el robo de tarjetas, el robo de identidad, el phishing, el vishing (phishing de voz), el fraude de tarjeta no presente, etc.

Aquí hay algunas formas en las que puede protegerse de estas estafas con tarjetas de crédito:

Tipos de fraudes con tarjetas de crédito

Como se mencionó anteriormente, existen algunos fraudes con tarjetas de crédito que debe conocer. El más común de todos es el robo de tarjetas. Al solicitar una nueva tarjeta al vencimiento de la que ya tiene, alguien podría robarla de su buzón. De igual manera, si pierde su tarjeta, una persona sin escrúpulos podría hacerse con ella y aprovecharse de su crédito.

Identificación de la tarjeta El robo ocurre cuando el estafador conoce los detalles de su tarjeta e intenta utilizarlos para cargarla.

Suplantación de identidad (phishing) Es un esquema mediante el cual el estafador obtiene los datos de tarjetas de crédito de clientes desprevenidos. Se trata de un sistema en línea donde el estafador, haciéndose pasar por una entidad legítima, obtiene el número de tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento y el código CVV.

Vishing (phishing de voz) es similar, pero aquí alguien que se hace pasar por el banco o la compañía de la tarjeta de crédito te llama para obtener más información sobre tu tarjeta.

Tarjeta no presente (CNP) El fraude ocurre cuando el delincuente usa su número CVV para simular tener su tarjeta. Los comercios usan el número CVV al realizar compras en línea para verificar que usted posee su tarjeta. Esta verificación no es necesaria para las compras en tiendas físicas.

Pero si el estafador de alguna manera descubre el número de su tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento, puede intentar encontrar el número CVV de tres dígitos probando varias combinaciones de números; es posible que tenga que probar 1.000 combinaciones diferentes antes de tener éxito.

clonación de tarjetas de crédito Es un esquema de fraude en el que se utiliza una máquina TPV modificada para capturar los datos de su tarjeta. Estos datos se utilizan para crear una tarjeta duplicada que permite realizar cargos a su tarjeta. El estafador que intenta retirar dinero con su tarjeta puede incluso instalar una cámara espía en un cajero automático para capturar su PIN.

Cómo protegerse de los esquemas de fraude

No tema a estas estafas. Si tiene cuidado, no le pasará nada a su crédito. Hay algunas precauciones que puede tomar para protegerse de los estafadores. Estas son algunas.

1. Nunca compartas los datos de tu tarjeta de crédito

Los agentes genuinos de bancos o compañías de tarjetas de crédito nunca le llamarán para pedirle el número de tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento ni el código CVV como parte de ningún proceso de verificación. Debe conocer bien esta información y nunca compartirla con nadie, ni en línea ni fuera de línea.

Asegúrate siempre de escribir la URL de tu banco en la barra de direcciones de tu navegador, en lugar de hacer clic en el enlace de un correo electrónico que recibas. Los estafadores de phishing suelen crear un sitio web similar al de tu banco para engañarte y que proporciones los datos de tu tarjeta de crédito.

Debes revisar la barra de direcciones y asegurarte de que el navegador verifique el certificado de seguridad del sitio. En Chrome, debería aparecer "Seguro" con un candado verde en la barra de direcciones. Si no verificas la autenticidad del sitio, no introduzcas los datos de tu tarjeta de crédito.

2. Revise constantemente su cuenta

En lugar de revisar su estado de cuenta mensual para detectar cualquier anomalía, debería revisar su tarjeta de crédito en línea una vez por semana y asegurarse de que no haya transacciones inusuales. Los cargos pequeños tampoco deberían pasar desapercibidos. Los cargos pequeños en su cuenta podrían indicar que alguien está intentando verificar su número CVV. Esté atento e informe a su banco sobre cualquier cargo inusual que encuentre.

3. Nunca pierdas de vista tu tarjeta

Al entregar su tarjeta para pagar, asegúrese de que esté a la vista. No le dé su PIN a nadie; insista en introducirlo usted mismo en el TPV. Puede resultarle difícil comprobar si el dispositivo TPV utilizado por el comerciante es auténtico o si puede robar su tarjeta. Si sospecha que ocurre algo inusual, devuelva la tarjeta.

4. Revise su informe crediticio

Tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada año de Equifax, TransUnion y Experian a través de AnnualCreditReport.com. Puede usarlo para verificar si alguien más ha utilizado su identidad para realizar transacciones.

El informe crediticio le proporcionará evidencia detallada de cualquier actividad fraudulenta en su nombre. Para mayor protección, puede activar una alerta de fraude con su agencia de crédito para que los bancos o acreedores estén informados cada vez que se presente una solicitud de crédito en su nombre. Debe activar la alerta de fraude solo con una de las agencias; las otras dos recibirán notificaciones automáticas.

5. Comprueba dónde pasas tu tarjeta

Existen muchos métodos de clonación de tarjetas para robar la información de su tarjeta; algunos instalan un dispositivo de clonación discretamente en el cajero automático. Las gasolineras, los grandes almacenes, etc., también pueden tener terminales TPV comprometidos con el dispositivo instalado.

Por lo general, el skimmer de una máquina TPV se puede detectar si se observa con atención si hay alguna pieza saliente inusual. También hay videos de YouTube que pueden ayudarle a identificar un skimmer en cualquier TPV.

Se podría decir que vale la pena ser paranoico en el mundo actual, lleno de estafadores y ladrones. En el caso de las tarjetas de crédito, el principal problema es su prevalencia. Casi el 721% de las personas las tienen, pero solo una fracción comprende la tecnología y sus vulnerabilidades. Si eres más cuidadoso con tu tarjeta de crédito, puedes evitar estafas fácilmente.