Aptitud financiera: ¿Por qué debería tener un seguro para inquilinos?

Un día llegas a casa y descubres que tu apartamento ha sido destruido por un incendio. Todas tus pertenencias han quedado destruidas. El seguro de vivienda de tu casero cubrirá tus pérdidas, ¿verdad? ¡Incorrecto!

Muchos inquilinos, creyendo estar cubiertos por la póliza de su arrendador, no contratan su propio seguro y solo descubren la verdad cuando ya es demasiado tarde. A menos que el daño sea consecuencia de la negligencia del arrendador (por ejemplo, si su vivienda fue asaltada después de que el arrendador ignorara su reiterada solicitud de reparar una ventana rota), las pólizas de seguro de los arrendadores suelen cubrir solo la estructura física del edificio, no los bienes personales de los inquilinos. Para protegerse, necesita un seguro de inquilinos.

¿Qué es el seguro para inquilinos?
Como su nombre indica, el seguro de inquilinos es similar al seguro de vivienda. Si su propiedad sufre daños, recibe dinero para reemplazarla. Quizás piense que un futón viejo o un televisor poco inteligente no valen mucho, pero si suma el valor de todo lo que tiene, probablemente valga al menos unos miles de dólares.

Incluso si el valor de sus bienes personales solo asciende a unos pocos cientos de dólares, el seguro de inquilinos podría ser beneficioso. Reemplazar un sofá podría costarle solo $400, pero su responsabilidad civil es prácticamente ilimitada. Un amigo podría tropezar con su alfombra y demandarlo por $100,000. O su barbacoa podría salirse de control y destruir el apartamento de su vecino. Si tiene seguro de inquilinos, su compañía de seguros cubrirá al menos una parte de sus gastos.

Otra ventaja del seguro de inquilinos es que no tienes que preocuparte por cobrarle dinero a otra persona si causa daños a tu apartamento. Supongamos que tu apartamento se inundó porque tu vecino del piso de arriba dejó la ducha abierta todo el día. Legalmente, él es responsable de las pérdidas que sufras, pero eso no significa que esté dispuesto a pagarte. Si no tienes seguro de inquilinos, quizás tengas que presionarlo para que pague.

Si tiene cobertura, solo tiene que presentar una reclamación a la compañía de seguros. Le pagarán no solo por los daños a la propiedad, sino también por los gastos de alojamiento alternativo si su apartamento quedó temporalmente inhabitable, y luego solicitarán el reembolso a su vecino.

Obtener una cobertura adecuada
Para que un seguro de inquilinos sea útil, necesita una cobertura adecuada. Probablemente no le convenga una póliza con un límite de cobertura de bienes personales de $15,000 si su propiedad vale $30,000. Tampoco tiene sentido tener una póliza de $45,000, ya que tendrá que pagar primas más altas. Muchas aseguradoras no emiten pólizas con un límite inferior a $30,000, por lo que tener una cobertura adicional puede ser inevitable si sus pertenencias valen menos.

Para determinar la cobertura adecuada, sume el costo de todo lo que posee. Hacer un inventario por escrito no solo le ayudará a determinar el nivel de cobertura, sino que también le será útil si alguna vez necesita presentar una reclamación y detallar lo que se destruyó.

Determinar su nivel de cobertura es la decisión principal que deberá tomar con una póliza de seguro de inquilinos estándar, pero dependiendo de su situación, una póliza estándar podría no ser suficiente para satisfacer sus necesidades. Hay muchos extras que puede obtener (con un costo adicional), incluyendo:

• Cobertura total del costo de reemplazo. Las pólizas de seguro estándar le pagan el valor real en efectivo de su pérdida: el precio que pagó menos la depreciación. Sin embargo, aunque su televisor solo valga $300, comprar uno nuevo podría costarle $1,000. Por eso, muchas personas contratan una cobertura de costo de reposición, que les compensa por el costo real de reemplazar los artículos dañados.
• Endoso de propiedad personal. Las pólizas de seguro estándar limitan la cantidad que cubren artículos específicos, como joyas, obras de arte y otros objetos de colección. Si, por ejemplo, tiene un cuadro de Van Gogh de $1,00,000, le conviene obtener cobertura adicional mediante un seguro de propiedad personal.

¿Lo mejor del seguro de inquilinos? Es muy barato, no suele costar más de unos cientos de dólares al año. ¿Por qué no disfrutar de la tranquilidad con algo que cuesta menos que un café al día?