Lunes hipotecario: Cómo aprovechar el valor de su vivienda

Con el tiempo, el valor de su vivienda ha aumentado y el saldo de su hipoteca se ha reducido (o incluso eliminado). El capital (el valor de la propiedad menos cualquier gravamen) que ahora tiene en su vivienda es una reserva de potencial de financiación. Puede decidir aprovecharlo para diversos fines, como remodelar su casa, pagar préstamos con altos intereses o deudas de tarjetas de crédito, comprar un auto o enviar a su hijo a la universidad.

Los pros y los contras

El financiamiento con garantía hipotecaria (que puede ser un préstamo o una línea de crédito) está garantizado por el valor acumulado de su vivienda. Este tipo de financiamiento ofrece varias ventajas en comparación con otros tipos de préstamos personales:

• Límites de endeudamiento más altos
• Tasas de interés favorables
• Intereses deducibles de impuestos: si detalla sus deducciones en su declaración de impuestos federales sobre la renta, podrá deducir los intereses de hasta $100,000 ($50,000 si está casado y presenta la declaración por separado) de deuda sobre el valor neto de la vivienda.

Sin embargo, puede haber inconvenientes:

• Es posible que tenga que pagar los costos de cierre y otros cargos.
• Si vende su casa, tendrá que pagar el saldo pendiente
• Dado que su casa es la garantía que asegura la deuda, usted corre el riesgo de una ejecución hipotecaria si no puede realizar sus pagos.

Préstamos con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria, a menudo conocido como segunda hipoteca, generalmente le permite solicitar una cantidad fija de dinero (normalmente hasta el 80 % de su capital) a una tasa de interés fija. El importe total que solicita se le adelanta al firmar el préstamo. Lo reembolsará con pagos mensuales iguales durante un plazo fijo.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Al solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria, su prestamista establece un límite de crédito renovable determinado en parte por el capital de su vivienda. De esta manera, usted toma prestado solo lo que necesita (hasta el máximo permitido) y solo cuando lo necesita (sujeto a cualquier límite de tiempo en el período de préstamo). Puede acceder a los fondos emitiendo un cheque o usando una tarjeta de crédito asociada a la cuenta.

La tasa de interés de una línea de crédito con garantía hipotecaria suele ser variable y estar vinculada a un índice. Sus pagos mensuales pueden variar según el saldo pendiente y la tasa de interés vigente. Puede optar por realizar pagos solo de intereses durante el plazo de amortización (por ejemplo, 10 años) o pagos mínimos que cubren una parte del capital más los intereses acumulados, junto con un pago global del capital al final del plazo del préstamo.

Elegir entre los dos

Al decidir si solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, es importante considerar cuánto necesitará y qué tan pronto lo necesitará.

Si necesita una cantidad fija de dinero para un fin específico (por ejemplo, remodelar la cocina), puede optar por un préstamo con garantía hipotecaria que le adelanta el importe total por adelantado. Si, en cambio, necesita una cantidad indeterminada durante varios años (por ejemplo, fondos para gastos universitarios), podría beneficiarse más de una línea de crédito con garantía hipotecaria que pueda utilizar cuando la necesite.

Opciones de capital de vivienda de Peninsula

Peninsula Credit Union ofrece programas de garantía hipotecaria que le ayudan a aprovechar al máximo el valor de su vivienda. Nuestro préstamo con garantía hipotecaria le permite solicitar una cantidad fija de dinero a una tasa de interés fija, mientras que nuestra línea de crédito con garantía hipotecaria le da acceso a un límite de crédito renovable determinado por el valor de su vivienda. Con ambas opciones, puede usar los fondos para diversos fines, como mejoras en el hogar, consolidación de deudas o gastos educativos. Además, con tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles, nuestros programas de garantía hipotecaria le ayudan a alcanzar sus metas financieras. Contáctenos para saber más sobre cómo podemos ayudarle a aprovechar al máximo el valor de su vivienda.

Esta publicación se publicó en colaboración con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.