El seguro de responsabilidad civil es su primera y mejor línea de defensa.
El seguro de responsabilidad civil es fundamental en cualquier plan de protección de activos. Considere adquirir o ampliar la cobertura general de su póliza de vivienda. Para la responsabilidad civil empresarial, adquiera o amplíe la cobertura de responsabilidad civil de su póliza de seguro comercial. Generalmente, el costo de las primas de este tipo de cobertura es mínimo en comparación con lo que podría tener que pagar por una sentencia judicial en caso de ser demandado.
Una Declaración de Homestead protege la residencia familiar
Su residencia principal puede ser su activo más importante. La legislación estatal determina la protección que se otorga a una residencia ante acreedores y sentencias judiciales mediante una Declaración de Homestead, la cual varía considerablemente de un estado a otro. Por ejemplo, un estado puede otorgar una exención completa para una residencia (es decir, su valor total), una exención limitada (p. ej., hasta 100.000 T) o una exención en determinadas circunstancias (p. ej., una sentencia por gastos médicos). Presentar una Declaración de Homestead es fácil. Se paga una pequeña tarifa, se completa un formulario sencillo y se presenta en el registro donde se inscribe la escritura.
Dividir los bienes entre los cónyuges puede limitar la exposición a posibles responsabilidades
Quizás trabaje en una ocupación o negocio que lo exponga a una mayor responsabilidad potencial que el trabajo de su cónyuge. De ser así, sería buena idea dividir los bienes entre ustedes para que usted conserve únicamente los ingresos y activos de su trabajo, mientras que su cónyuge asuma la propiedad exclusiva de sus inversiones y otros activos valiosos. Por lo general, sus acreedores solo pueden acceder a los activos que están a su nombre.
Las entidades comerciales pueden brindar dos tipos de protección: proteger sus activos personales de sus acreedores comerciales y proteger los activos comerciales de sus acreedores personales.
Considere usar una corporación, una sociedad comanditaria o una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) para operar el negocio. Estas entidades comerciales protegen el patrimonio personal de los accionistas, socios comanditarios o miembros de la LLC de las responsabilidades derivadas del negocio. La responsabilidad de estos propietarios se limitará a los activos del negocio.
Por el contrario, las corporaciones, sociedades comanditarias y sociedades de responsabilidad limitada (LLC) ofrecen cierta protección contra los acreedores personales de un accionista, socio comanditario o miembro. En una corporación, un acreedor de un propietario individual puede gravar y eventualmente adquirir las acciones del deudor/accionista, pero no tendría mayores derechos que los que le confieren las acciones. En las sociedades comanditarias o LLC, según la mayoría de las leyes estatales, un acreedor de un socio o miembro solo tiene derecho a obtener una orden de gravamen con respecto a la participación del socio o miembro. La orden de gravamen le otorga el derecho a recibir cualquier distribución relacionada con la participación. En todos los aspectos, el acreedor se considera un mero cesionario y no tiene derecho a ejercer los derechos de voto ni otros derechos que poseía el socio o miembro.
Ciertos fideicomisos pueden preservar los activos fiduciarios de reclamaciones.
Las personas han usado fideicomisos para proteger sus activos durante generaciones. La clave para usar un fideicomiso como herramienta de protección de activos es que este debe ser irrevocable y convertirse en el propietario de sus bienes. Una vez cedidos, estos activos ya no son suyos y no están disponibles para satisfacer reclamaciones en su contra. Para establecer correctamente un fideicomiso de protección de activos, no debe conservar ningún derecho sobre los activos del fideicomiso ni control sobre este.
Los fideicomisos también pueden proteger los activos fiduciarios de los posibles acreedores de los beneficiarios. El alcance del acceso de los acreedores de un beneficiario a los bienes fiduciarios depende del grado de acceso que este tenga a dichos bienes. Cuanto mayor sea el acceso del beneficiario a los bienes fiduciarios, mayor será el acceso que tendrán sus acreedores. Por lo tanto, las condiciones del fideicomiso son cruciales.
Existen muchos tipos de fideicomisos de protección de activos, cada uno con sus propias ventajas y desventajas. Estos fideicomisos incluyen:
- Fideicomisos de derrochadores
- Fideicomisos discrecionales
- Fideicomisos de apoyo
- Fideicomisos personales
- Fideicomisos autoconstituidos
Dado que ciertas reclamaciones pueden vulnerar los fideicomisos de protección nacionales (por ejemplo, las reclamaciones de manutención de un cónyuge o un hijo, así como las reclamaciones estatales o federales), puede reforzar su protección colocando el fideicomiso en una jurisdicción extranjera. Los fideicomisos offshore o extranjeros se establecen o se sujetan a las leyes de otro país (por ejemplo, Bahamas, Islas Caimán, Bermudas, Belice, Jersey, Liechtenstein e Islas Cook) que, por lo general, no respeta las sentencias dictadas en Estados Unidos.
Una palabra sobre las transferencias fraudulentas
El tribunal ignorará las transferencias a un fideicomiso de protección de activos si:
- El reclamo de un acreedor surgió antes de que usted hiciera la transferencia
- Realizó la transferencia con la intención de defraudar a un acreedor
- Usted incurrió en deudas sin una expectativa razonable de pagarlas
Consultor financiero
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