Blog de la Cooperativa de Crédito Península

¿Por qué tantas personas nunca obtienen la independencia financiera que desean? A menudo se debe a que simplemente no dan el primer paso: empezar. Además de la procrastinación, otras excusas que da la gente son que invertir es demasiado arriesgado, demasiado complicado, requiere demasiado tiempo y sólo para los ricos.

El hecho es que no hay nada complicado en las técnicas de inversión comunes y, por lo general, no lleva mucho tiempo comprender los conceptos básicos. Uno de los mayores riesgos que enfrenta es no informarse sobre qué inversiones pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros y cómo abordar el proceso de inversión.

Ahorrar versus invertir

Tanto el ahorro como la inversión tienen cabida en tus finanzas. Sin embargo, no confunda los dos. El ahorro es el proceso de reservar dinero para usarlo con un objetivo financiero, ya sea como parte de un plan de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo, una cuenta de jubilación individual, una cuenta de ahorro bancaria o algún otro vehículo de ahorro. Invertir es el proceso de decidir qué hacer con esos ahorros. Algunas inversiones están diseñadas para ayudar a proteger su capital (el monto inicial que ha reservado), pero pueden proporcionar un rendimiento relativamente pequeño o nulo. Otras inversiones pueden subir o bajar de valor y pueden pagar o no intereses o dividendos. Las acciones, los bonos, las alternativas al efectivo, los metales preciosos y los bienes raíces representan inversiones; Los fondos mutuos son una forma de comprar dichas inversiones y también son en sí mismos una inversión.

Nota: Antes de invertir en un fondo mutuo, considere cuidadosamente sus objetivos de inversión, riesgos, cargos y tarifas, que se pueden encontrar en el prospecto disponible del fondo. Lea atentamente el folleto antes de invertir.

¿Por qué invertir?

Se invierte para el futuro y el futuro es caro. Por ejemplo, como la gente vive más tiempo, los costos de jubilación suelen ser más altos de lo que mucha gente espera. Aunque toda inversión implica la posibilidad de pérdida, incluida la pérdida del principal, y no puede haber garantía de que cualquier estrategia de inversión tenga éxito, invertir es una forma de intentar prepararse para ese futuro.

Tienes que asumir la responsabilidad de tus propias finanzas, incluso si necesitas ayuda de expertos para hacerlo. Los programas gubernamentales como el Seguro Social probablemente desempeñarán un papel menos importante para usted que para las generaciones anteriores. Las corporaciones están pasando de pensiones garantizadas a planes que requieren que usted haga contribuciones y elija inversiones. Cuanto mejor administre su dinero, más probabilidades tendrá de tener el dinero para hacer del futuro lo que desea que sea.

Debido a que cada uno tiene diferentes objetivos y expectativas, cada uno tiene diferentes motivos para invertir. Comprender cómo combinar esas razones con sus inversiones es simplemente un aspecto de la administración de su dinero para brindarle una vida cómoda y seguridad financiera a usted y a su familia.

¿Cuál es la mejor manera de invertir?

• Adquiera el hábito de ahorrar. Reserve una parte de sus ingresos con regularidad. Si es posible, automatice ese proceso haciendo que el dinero se deposite automáticamente en su cuenta de inversión antes de que tenga la oportunidad de gastarlo.
• Invierta para que su dinero al menos siga el ritmo de la inflación a lo largo del tiempo.
• No pongas todos los huevos en la misma canasta. Aunque la asignación de activos y la diversificación no garantizan una ganancia ni protegen contra la posibilidad de pérdidas, tener múltiples tipos de inversiones puede ayudar a reducir el impacto de una pérdida en una sola inversión.
• Centrarse en el potencial a largo plazo en lugar de en las fluctuaciones de precios a corto plazo.
• Haga preguntas e infórmese antes de realizar cualquier inversión.
• Invierta con la cabeza, no con el estómago ni el corazón. Evite la tentación de invertir basándose en cómo se siente acerca de una inversión.

Antes de que empieces

Organice sus finanzas para ayudar a administrar su dinero de manera más eficiente. Recuerde, la inversión es sólo un componente de su plan financiero general. Obtenga una imagen clara de dónde se encuentra hoy.

¿Cuál es tu patrimonio neto? Compare sus activos con sus pasivos. Mire su flujo de caja. Tenga claro a dónde van sus ingresos cada mes. Enumere sus gastos. Por lo general, puede identificar suficientes gastos para representar al menos el 95 por ciento de sus ingresos. Si no, regresa y mira de nuevo. Podrías utilizar esos dólares perdidos para invertir. ¿Se está ahogando en deudas de tarjetas de crédito? Si es así, liquidelo lo más rápido posible antes de comenzar a invertir. Cada dólar que ahorras en intereses es un dólar más que puedes invertir para tu futuro.

Establezca una base financiera sólida: asegúrese de tener un fondo de emergencia adecuado, una cobertura de seguro suficiente y un presupuesto realista. Además, aproveche al máximo los beneficios y planes de jubilación que ofrece su empleador.

Comprender el impacto del tiempo.

Aproveche el poder de la capitalización. La capitalización es la obtención de intereses sobre intereses o la reinversión de ingresos. Por ejemplo, si invierte $1000 y obtiene un rendimiento del 8 por ciento, ganará $80. Al reinvertir las ganancias y asumir la misma tasa de rendimiento, el año siguiente ganará $86,40 sobre su inversión de $1.080. El año siguiente, $1.166,40 ganarán $93,31. (Este ejemplo hipotético pretende ser ilustrativo y no refleja el desempeño de una inversión específica).

Utilice la Regla del 72 para juzgar el potencial de una inversión. Divida el rendimiento proyectado entre 72. La respuesta es la cantidad de años que tomará para que la inversión duplique su valor. Por ejemplo, una inversión que genera un 8 por ciento anual se duplicará en 9 años.

Considere si necesita ayuda de un experto

Si tiene el tiempo y la energía para informarse sobre inversiones, es posible que no sienta que necesita ayuda. Sin embargo, para muchas personas (especialmente aquellas con activos sustanciales y múltiples cuentas de inversión) puede valer la pena obtener ayuda de expertos para crear un plan financiero que integre objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación, con otras necesidades a más corto plazo. Sin embargo, tenga en cuenta que toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital, y no puede haber garantía de que cualquier estrategia de inversión tenga éxito.

Revisa tu progreso

La gestión financiera es un proceso continuo. Mantenga buenos registros y vuelva a calcular su patrimonio neto anualmente. Esto le ayudará a efectos fiscales y le mostrará cómo les va a sus inversiones a lo largo del tiempo. Una vez que dé el primer paso para comenzar, podrá administrar mejor su dinero para pagar las necesidades de hoy y alcanzar las metas del mañana.

Esta publicación se publicó en asociación con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.